客户资料：田先生，34岁，教师，月均收入2500元

　　年缴保费：3709元

　　客户情况：客户是一名教师，一家三口，妻子也有稳定的职业，两人除工薪外没有其他收入。目前父母健在，有退休金。近来希望为自己购买一份健康保险，要求我给他做一份计划。

　　沟通过程：

　　1、准备阶段：考虑他有社会保险和医疗保险，并且在前期接触过程中还提过希望可以根据实际需要，要求可以适当返还的（不是单纯的健康险），我给他设计了养老年金7万附加健康险7万的组合，同时利用定期寿险，保障他的收入能力。

　　2、面谈说明过程：见面后主要介绍健康险保障范围及保额设计，按照目前心脏搭桥手术平均费用7万元作为健康险的基本保额，按照客户的年龄和拥有社保的现状，考虑通涨的话，到65岁大约需要补充14万左右的健康险，如果不考虑通涨，至少也要7万元，我给客户演示的是7万元的健康保障，加上分红到60岁年金领取日时，按中档演示利益可以达到10万左右，这笔钱客户可以在60岁时申请一次性返还（养老年金，也可一次性提取或逐年、逐月定额提取，直至105周岁，期间还有年度分红），如果不提取，则作为一项专项健康基金，继续存放在公司，年金复利计息及享受分红（分红也可累积），直到需要时才动用。

　　另外，附加上15万的定期寿险和10万元的意外卡，保障在缴费期间的收入能力共32万元，最后，确认缴费年限为20年，一年缴费大约3700元左右。客户签单成交。

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