客户资料:李小姐,27岁,文员,月均收入3500元
年缴保费:3277元
客户需求:想买重疾险,保障在15万左右,能返本的,这样可以老了领笔钱养老,年交保费在3000元左右
一、客户情况:
客户平时喜欢上网了解保险,已经为家人做好了投保规划,目前想要买重疾险在保障15万左右的,能返本的这样可以老了领笔钱养老,年交保费在3000元左右。
二、保障设计:
客户喜欢上网了解保险,并对险种知识有所了解,不过对于保险的认识还有一定偏差,对投保应保险责任覆盖全面、保额充足、保费合理三大基本原则理解不彻底,主要是大人的保费预算偏低,必然造成将来保障不够全面、保额不够充足等问题。
根据她的基本情况,设计保障如下:
险种类别
建议保额
意义及功用说明
大病保险
24.0万元
承担大病费用补偿责任,是基本而重要的人身保险。
住院医疗
2.0万元
补偿住院医疗支出,减少不确定的医疗开支压力。
建议险种及保额计算说明
*大病保险:
大病保险是与理财和家庭责任密切相关的人身保险,主要承担重大疾病保障责任,有的还同时承担身故或高残责任。买大病保险需要掌握以下三点:
第一,大病保险是为了补偿重大疾病造成的经济损失。有家族病史的人一定要提前准备大病基金。
第二,重大疾病多是危及生命的疾病,不是一般的疾病。例如癌症、心肌梗塞、心脏搭桥手术、尿毒症等。保险合同中详细说明了重大疾病的种类和理赔条件,您应当认真了解。
第三,大病保额需要合理设计,不能简单地按当前的大病费用设计未来之需。设计大病保额时,不仅要考虑医疗费用上涨问题,而且还要考虑是否存在家族病史。如果存在,一定要根据医疗费上涨情况而加大保额;如果不存在,也要适当考虑医疗费用增长情况而适当提高大病保额。建议前者按6%~10%的上涨率规划,后者可按5%规划。
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