天津的张先生是一名38岁的职员。在天津的一家房地产公司做业务员，月入5000-8000左右，没有社保。为了自己能够上没有负担的晚年生活。张先生决定为自己购买一份适合自己的养老保险。但是未曾购买过保险的他不知道选择哪种保险比较适合自己，因此想得到相关专家的指点。
专家分析
建议你先补上社保，再通过商业保险增加意外人身保障，补充医疗报销保险，重疾保险。保障全面再考虑养老问题，养老基金的积累方式很多，银行的理财产品，股票，基金，保险等多种途径，但保险不是最好的方式，因为保险的功能是保障。根据自己的投资风格选择最合适的方案。
保险购买原则是每年保费支出是你年收入的10-20%，保障额度是你年收入的10倍，本着这个原则选择保险才科学。具体到每个保险险中的选择还有一些注意事项。
根据个人的情况如果您想用商业保险来作为养老保障也是可以的，目前市场上有养老保障的产品有两全型、传统型、万能型和投连型等几种。各种产品的特点是：两全型具有保障和储蓄功能，具备分红功能可以有效的抵制通货膨胀；传统型的利率利益固定以年金产品居多；投连型的没有保底收益，保险公司收取账户管理费等费用，盈亏有投保人自己负责，风险高收益相对高的产品；万能险一般有保底收益，适合长期投资，短期看保障长期看收益的险种，一般要在五年以上看到收益。另外健康重疾保障都可以根据情况进行个性组合。
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