观点二：意外险对于意外死亡有严格的规定，对犯罪行为或不法行为导致身故的一律不赔；因“被保险人受酒精、毒品或管制药品的影响而导致的意外”也属于免责条款；保监会亦于2009年10月1日发文规定酒驾等违章驾驶客户，保险公司不得进行赔偿；故保险公司决定对原告理赔申请做拒赔处理并无不妥。

　　不过，对于一些承保于保监会发文前的保单，保险公司在能够承担的风险范围内，可适当将部分责任免除条款中的“酒后驾驶”不予赔付的约定进行放宽。

　　【结论】

　　纵观这几年，酒后驾车引发的意外险理赔案件，大多是保险公司拒赔获得胜诉，因此，市民在购买意外险时要向保险公司确定（不管是从书面上还是口头协议上）免责范围。这样后期的理赔程序才能顺利进行，投保双方才能达成一致意见。（向日葵保险网编撰）

　　那么意外险免责范围有哪些呢？

　　四类典型意外不赔

　　攀岩坠亡不赔

　　【案例】7名男女在野外露营攀岩探险时突发意外，其中1名男子不慎摔落到了20多米高的一道山崖下，不幸身亡。在探险前，7名成员各自购买了一份短期旅游意外险，但当该男子家人去保险公司报案时，保险公司理赔员却拒赔。

　　【解读】一般来说，短期人身意外险不包括高危险活动。许多保险公司明确规定，赛车、赛马、攀岩、无动力滑翔、探险性漂流、潜水、高山滑雪、滑板、跳伞、热气球、蹦极、冲浪等高风险活动所造成的人身伤亡或财产损失不予赔偿。

　　酒后驾车不赔

　　【案例】张某在参加完一个饭局骑自行车回家途中被一辆大货车撞倒，当场死亡。交管部门认定，大货车司机驾驶车辆发生事故后驾车逃逸，违反了《道路交通安全法》的规定，应承担事故的主要责任；而死者张某醉酒后驾驶非机动车通行，违反了《道路交通安全法实施条例》的规定，应承担事故的次要责任。

　　因之前张某所在公司为其投保了人身意外伤害保险及附加意外伤害医疗保险，张某妻子向保险公司提交了理赔申请书，保险公司拒赔。

　　【解读】虽然张某在此次事故中看似冤枉，但意外险对于意外死亡有严格的规定，对犯罪行为或不法行为导致身故的一律不赔；因“被保险人受酒精、毒品或管制药品的影响而导致的意外”也属于免责条款；保监会亦于2009年10月1日发文规定酒驾等违章驾驶客户，保险公司不得进行赔偿；故保险公司决定对原告理赔申请做拒赔处理并无不妥。