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多次赔付重疾险有市场需求 专家提醒应按需投保
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[导读]:市面上很多重疾险都存在着“一次赔付保障即止”的缺陷,而多次赔付的重疾险刚好弥补了这一不足,受到消费者的欢迎,虽然如此,专家还是提醒消费者,购买多次赔付重疾险应该看经济条件。

  据了解,当前市场上的典型产品,如华夏人寿的华夏附加长期重大疾病保险,信诚人寿的“无忧三保”多次理赔重疾医疗保障计划等。

  谈及多次赔付重疾险存在的必要性,华夏人寿保险公司的总精算师张科认为,我国社会医疗保障制度“保而不包”和大病治愈率越来越高是两个重要因素。

  社保制度“保而不包” 我们的社会医疗保障制度的特点是低保额,广覆盖。目前的报销范围是起付1300元,自付比例为3%~15%,且上限17万元。

  据统计,我国人口57%的医疗费用是自行负担的,即使享受城镇职工医疗保险的人,一旦住院,平均40%~50%的医疗费用仍需自行负担,新农合保障的程度就更低了。更不用说由于住院而损失的看护费、营养费、交通费和误工费等间接费用。

  大病治愈的可能性越来越高 随着科技的进步,高精尖医疗设备的应用,对于重疾的诊断和治疗都有了很大提高。

  过去无法治愈的疾病,现在已可治疗,如大部分的器官移植手术术后存活率已达到90%以上,45岁以下患有心脏病的成年人,手术后有80%的概率可以存活3年以上甚至更久,被确诊患癌症开始,5年后依然存活的概率男性为65%,女性为78%,2/3的中风病人可以治愈等。但毋庸置疑的是,存活率提高都是以高昂的医疗费用为代价的。

  多次赔付的重疾险推出后,市场反响还不错,各保险公司的销售情况都相对乐观。据张科介绍,华夏人寿所销售的多次理赔重疾险要占到整个重疾险销售的3~4成,市场反馈较好。但他同时也强调,多次赔付的重疾险也不是人人都适合买的,投保人应根据自身的需求来选择。

  北京赵女士的母亲曾罹患乳腺癌,父亲和叔叔都曾被检查出早期的大肠癌,这让赵女士对自己罹患大病的概率感到忧心。张科认为,像赵女士这样有恶性肿瘤家族病史的投保人,投保多次赔付型的重疾险比较必要。

  多次赔付的重疾险增加了保障范围,赔付成本高,费率也自然要比一般的重疾险贵一些。一般来说,多次赔付重疾险的费率要高10%左右。

  张科建议,在投保重疾险时,如果经济条件较好,预算较充裕,可以选择多次赔付的重疾险,可以提供更全面的保障。但如果是经济状况一般的投保人,如职场新人,则可以选择覆盖基本重大疾病的传统重疾险,等到自己的收入提高后再进行相应的调整。

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