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退休生活应该是怎样的?
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[导读]:环游世界、与小辈嬉笑玩乐还是与老友品茶聊天?这些富足美满的老年生活,相信是绝大多数奋斗中的年轻人所憧憬的,在物价疯长的今天,我们如何能保证未来的理想生活?

  ★商业养老险撑起第三大支柱

  ———年龄大多数限定在60岁以下

  目前,养老体系主要有三大支柱。首先是公共养老金,这部分通过税收、社会保障等方式提供,是公共管理体系下的保障,也是退休后的基本生活保障。其次是企业养老金,这部分养老金不是所有企业都有,而各企业养老计划及提供保障水平也各有高低。最后就是自愿型个人养老储蓄,建立在自愿基础上的私人管理的储蓄型退休保障,当前包括众多养老银保产品和保险公司的养老保险产品,都是第三支柱。

  我国养老体现的三大支柱中,国家已经集中于社会养老保险体系的建设和完善,并逐步发展企业年金以作为对社会养老保险体现的有利补充。但在相当一段时间里中,要使我国的养老问题得到很好的解决,尚需依靠个人的退休养老计划支撑。不过现在养老险产品,年龄大多数限定在60岁以下,这就要中青年人早作打算。

  据渣打银行与复旦大学联合发布的“退休养老计划”调研结果,大部分人尤其是中等水平收入者,对目前的养老缺乏了解,仅比较熟悉社会基本养老保险,从而导致大量以不作为的方式应对养老。一般基础养老保险最多只能维持退休前收入水平的30%至40%,当累积的财富的数量不能弥补老年收入的缺口时,个人消费会受到抑制,从而影响生活品质。老年时期的收入缺口就需要青壮年时期的收入进行弥补,这也就是养老险体系存在的原理。

  为老年人提供养老保险已经成为整个社会的责任,并往往通过赋税或社会福利供款形式将责任转嫁于劳动人口。因此决定养老金的一个重要因素就是劳动人口与退休人士比率。如果劳动人口过少,不足以应付所需供养的老年人的数目,则须作其他养老安排计划。而据渣打银行预测,到2050年,中国老年人的比例占工作人口比例的39%。

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