[规划案例2]：李先生，同样是30岁，银行理财中心经理。同样目前财务状况良好，现金流充沛，希望40岁退休。由于工作的关系，李先生对市场上的各种投资工具非常了解，除了购买保险、基金等比较稳健的理财产品，他还自己操作一个投资账户，投资股票和外汇理财产品。他认为以自己的能力，长期来看，综合投资回报率可达到年15%左右。
假设李先生目前每个月的生活费用水平、提前退休后每个月所需的生活费用、60岁以后的大病费用等因素与张先生差不多，同样暂时没有退休金储备，李先生也要准备大约175万元资金用于提前退休计划，但是由于李先生的长期回报率定在15%左右，我们估算他现在开始，每月只要投入5285元，就可以实现40岁提前退休的目标！比张先生可以每月少投入约7000元！
按实际状况调整计划
不过，大家可能也已经发现了，前面我们都是很理论化地对“每月投资多少钱，才能顺利实现提前退休目标”进行了计算，但在实际生活中，这样的计算会碰到不少问题。
比如，有一个很大的问题，计算出来的每月投资额不合乎自己的要求，比如每个月的投资额太高了，甚至超过了现有可能的每月结余额。那就要调整一下。最简单的就是把计划提钱退休的年龄往后延，比如张先生不妨将40岁的目标推迟到50岁，这样投资的时间加长，而领取的时间减少，当前需要的投入相对就降低了，更容易实现。
当然，也可以通过提高投资回报率的方式来调整计划，比如将3%收益率的理财品种调整为6%甚至更高水平的品种，通过更高的回报率来减少所需要投入和积累的时间，加快实现提前退休的梦想。
而且，做好这样一份提前退休规划后，我们当然就要开始执行了。然而在执行中，我们还可能要作不断的调整。因为即便是再精确的预测，也不可能和现实完全吻合，调整的目的是在后期的规划执行中，更加贴近现实的情况，保证我们的规划最终可以顺利达成。建议大家每一两年要回头检视一下去年的规划执行情况，特别是投资回报率和通货膨胀率的测算，并依据变化后的数字重新调整投资计划。当然如果有大额的收入或者支出，更应该及时的考虑进来，运气好的话，说不定您可以比计划的年龄还要提前退休哪！
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