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保障费用需增加 分红险成“香馍馍”
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[导读]:在购买分红型保险产品时,不能单纯地以分红返现等投资目的作为衡量产品优劣的唯一标准,也不该将分红险产品与股票、基金或者短期银行理财产品的收益率相提并论来评判是否值得购买,只有中长期持有才能发挥一份分红险保单“聚沙成塔”的累积效应。

  在目前金融危机形势尚未明朗的情况下,投资股票、基金、房产等都具有许多未知的风险,银行存款的利率存在继续下调的可能,资产存在贬值的风险。专业理财师建议,目前稳健型理财保险其实是一个不错的选择。随着人生的不同阶段的需求及收入的增长,用于保障的费用最好不少于家庭收入的10%。

  随着保险产品的日益成熟,具备保险保障和投资理财功能的分红险已成出色的理财工具。分红险与资本市场挂钩较小,具有明确预期收益,吸引偏好稳健的客户。就缴费期限而论,短缴期限的产品,减少了客户对未来持续缴费能力可能下降的担忧和顾虑,让财富在积累速度最快的青壮年时期进入投资状态,让自己的保费更快增值;长缴期限的产品,则适合于目前经济基础相对较薄弱的人群,通过延长缴费期限或月缴方式而降低每次缴纳保费的水平,但同样拥有高额的保障。值得一提的是,分红产品可附加的额外重疾险和身故保障,亦满足了消费者对于保障型产品的需求。

  据了解,目前市面上的主要分红险类型包括专门针对老年人的分红险、专门针对儿童的教育储蓄分红保险、夫妻一起购买的夫妻分红保险以及针对养老的年金分红险等。例如,信诚最近推出的“安康连连”及“不同返享”两款分红产品,产品瞄准儿童教育储蓄和白领精英补充养老,最大特点是“保证资金”,预期收益明确,规避风险。简单来说,信诚“安康连连”即期满全额退还已缴标准保费,生存金返还和满期金的给付以保单的首年标准保费为计算标准,不受因理赔而导致的附加重疾险责任中止影响。客户保单生效第2年期满,立即开始每年返还保额2.5%。此外,保单持有10年以上客户无论退保、身故或合同期满,在分别领取现金价值、身故保障和满期生存保险金后,还可一次性领取特别红利。此外,这两款分红产品可附加重疾等健康险,亦满足了消费者对于保障型产品的需求。

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