影响规划的几个主要因子
上述计算中涉及几个财务概念,在这里跟大家简单解释一下:
CPI(ConsumerPriceIndex):这个大家都已经很熟悉了。指的是消费者物价指数,追踪每个月的生活成本以计算通货膨胀。
复利终值FV:通俗地讲,就是指一笔钱经过若干年后,复利计息(利滚利)的情况下会变成多少钱。通常在财务管理书籍上查复利终值表可得,也可以自己通过打开Excel中的函数工具“fx”进行手工计算,找到Fv(终值)这一函数公式,输入相关的各期利率(Rate)、期数(Nper)、本金值(Pv)就可以得到终值。
年金终值FV:通俗地讲,就是指每年都存一笔钱,经过若干年后,复利计息(利滚利)的情况下总数会变成多少钱。同样也可以通过Excel中的函数工具“fx”手工计算得到,相关的运用公式也是Fv(终值),需要输入的相关因子分别是各期利率(Rate)、期数(Nper)、各期投入金额(Pmt)。
等额分期投入额PMT:通俗地讲,就是在固定利率(或回报率)下,将来要取得一笔钱(终值FV),目前开始每期(月或年)需要投入多少钱。如果是通过Excel中的函数工具手工计算,那么就同样打开“fx”,找到Pmt公式,输入各期利率(Rate)、期数(Nper)和未来值(Fv)。
在几个函数的计算过程中,需要特别留意各期利率(Rate)和期数(Nper)要互相匹配输入,比如利率用的是年利率,那么期数就是输入几年;如果用的是月利率,那么期数肯定是要输入月份数。
在退休规划的计算过程中,这几个概念都是非常重要的,计算中都会经常碰到。对于想要自己动手计算提前退休需要如何准备的读者而言,学会使用这几个函数,对自己是大有裨益的。今后,如果想要自己计算孩子的成长教育金储备问题,甚至是计算长期储蓄类保险的内在收益率等,也都要涉及这些函数。
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