定价，以数据为本

　　除了在服务上获得承办大病保险的险企可大施拳脚之外，4月初发布的《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》还出人意料地将定价权交给险企。但由于缺乏对于大病保险精算数据的掌握,业内对保险公司似乎仍无足够信心，能否合理定价遭到质疑。不过，记者在采访过程中发现，业内质疑的对象并非险企的定价能力，而是信息不对称导致的数据缺乏这一险企自身难以掌控的因素。

　　上述负责人对记者表示，如果政府方面提供完整的经验数据以及其他一些相关情况，在该领域有经验的险企是完全有能力定价的。这一判断来自于险企多年来已经积累的相关经验数据和丰富的医疗保险风险管理能力。“但在定价过程中，由于信息不对称和市场竞争压力等原因，保险公司可能不得不冒险定价，价格往往低于"保本微利"的水平，这将给险企未来的经营埋下隐患。”

　　“保险公司定价是可以的，这样能够使竞争更加市场化，政府也省去了统一定价从而惹一身麻烦的问题，而且这样做能够适应各地的具体情况。”对外经济贸易大学保险学院教授王国军同样肯定了险企在定价方面的优势。不过，王国军也指出，在开始的阶段，由于数据不足，险企定价可能会走偏，但随着数据的积累，这个问题会逐渐得到解决。

　　难题，需时间解决

　　可见，能力不是问题，险企能否达到监管层“审慎定价”的基础是地方政府能否提供基本医保经验数据，并不乐观的是，目前多数地方政府提供的经验数据往往不能满足“审慎定价”的要求。不过，据记者了解，险企在承办大病保险前，会选择数据比较完整，测算比较顺利，各方面认定合理的地区。

　　与可选择的承保地区相比，有些问题则是险企无法选择，或者需要时间来解决的。“在承办中，政府主导是一个原则，但有时候政府主导演变成政府强势，保险公司的权益不能得到保障。而影响社会医疗保险支出的因素十分复杂多样，牵涉到方方面面的利益，远远不是一家商业保险公司所能够控制和掌握的。”上述负责人认为，大病保险政府有责任，险企也有责任，目前最要紧的是界定、划分好各自的责任。

　　而王国军则担心，每个地方的政府只有一个，承办险企则可能是多家，这种“多对一”的格局会导致保险公司争相压价，最后大家都没有利润，降低了持续经营的积极性。因此，他建议险企理性竞争。

　　另外，险企自身面临最大的难题则是人才的缺乏。险企提供专业技术能力的背后是人才，但人才的培养需要过程。“一下子铺开过大的范围，势必造成险企服务质量和管控能力跟不上，到头来会损害保险行业的形象。”上述负责人表示，美国商业保险公司从开始介入政府主办的医疗保险服务到服务得比较成熟可靠，用了将近20年的时间。在我国，尽管当前大病保险风头正劲，但其最终走向成熟也必然需要一个漫长的过程。