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孩子年龄阶段理财 理财教育和教育金齐收获
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[导读]:在不考虑通货膨胀因素的情况下,至孩子大学毕业,共需准备教育基金1055700元;而考虑通货膨胀因素的话,其所需的教育基金则增至人民币近190万。由此可见,通货膨胀使得资金的实际购买力大幅缩水,因此必须加大投资,以防止资产的贬值,你觉得呢?

  在外贸公司工作的刘女士今年28岁,月入5000元,与她同岁的先生在担任IT软件工程师,每月收入10000元。

  夫妻俩在享受了两年无忧无虑的二人世界后,将于今年8月迎来他们的宝宝。“只有我和先生两个人的时候,在花钱方面比较随意。婚前的一些积蓄在结婚时用得差不多了,几个月前刚把当时装修的贷款还清,平时的投资也没什么计划。”刘女士有些担忧,“想到孩子出生后家庭支出会越来越多,还是觉得挺有负担的。”

  现在,刘女士两口子每月平均开支在5970元左右,包括伙食费1700元、交通费640元、公共事业费和物业费及宽带430元,孝敬双方父母500元;娱乐性消费1200元,购物1500元等,刘女士细细数道,“孩子出生后,预计每个月至少还要增加支出2000元。”这样算来,刘女士的月家庭支出将在7970元左右。

  在扣除了所有花费7970元后,他们每月的结余有7030元。目前刘女士都存了活期。同时,刘女士及先生在过去数年里陆陆续续投入股市10万元左右,目前投资情况输赢参半。

  年度收支方面,刘女士的年终奖金有5000元,先生有年底双薪加年终奖共约20000元,此两项收入基本稳定。一般逢年过节,请客送礼等一次性花销一年需要3000元,旅行预算10000元。因此,年度收入可结余12000元。

  资产状况和理财目标分析

  刘女士的家庭资产净值资产总计133万元。

  资产项目中,占比最大的是房产。她和先生共有一套婚房,目前价值120万元,并且没有房贷。该家庭现金和活期有3万元,是婚后还清贷款后存下的;历年投资的股票市值100000元。

  由于刘女士及先生都有社保,先生的单位还提供团体保险,因此两人基本没有医疗开支,同时也并未购买任何商业保险。

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