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专家深度解剖“重疾险与保险理财”
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[导读]:近年来,重大疾病的发病率大大提高,而且发病年龄呈明显的年轻化趋势。那么重大疾病到底会带来哪些影响呢,常说的重大疾病保险又是怎样应对这些影响,应该怎样选择一款适合的重疾险产品呢?


  比如说一些慢性肾功能衰竭,它的一个治疗费用平均每次大约要花几百块钱,一年下来就要花5.5万,平均下来要8万才能治好。比如说脑中风,它的治疗费用一般也要5万以上,平均也要8万左右,急性心肌梗塞平均也要5万左右,刚才讲的重大疾病首先体现在花费的费用上是比较重的,这个对于我们普通老百姓来讲是一个比较大的经济负担。

  同时我们看到它的费用本身比较高的基础上,而且这个费用还不断的在攀升,我们这里也有一些统计数据,比如说从1978年到1988年之间,同期医疗费用上涨了414%,也就是说相当于翻了两番,从78年到88年涨了400%多,人均医疗费用上涨了310%。这中间我们人口是不断变化的。

  从1988年以后,我国的医疗费用也是平均以20%的速度在快速增长,这个增长非常快。所以我们看到了从医疗费用来讲,第一是本身是非常高的,刚才我给大家举了一些例子,这些例子只是个别的,并不是所有的,我们也看到了,基本上治好一个刚才讲的重大疾病,基本上都要平均8到12万左右,而且由于刚才讲的一些数据,这些费用还在不断的增长。从未来看,可能3年、5年以后,治疗好一个重大疾病花费的钱可能不止是8到12万,可能是12万到15万,增长的速度上我们也看到增长非常快。

  主持人:造成医疗费用不断上涨的主要原因是什么呢?

  张科:就刚才讲的,医疗费用在不断上涨,我们在之前也请教了一些包括一些医疗机构,包括一些我们的合作伙伴,包括我们一些咨询公司,包括在网公司,他们可以看到全球的一些趋势,一些经验。我们总结下来主要有几条原因,第一个是医疗服务量和高新技术设备的使用。

  现在大家都经常看到,经常听到,比如说某个院里从国外或者是哪里进了一些高新的设备和技术,来了以后使用费肯定是很贵的。第二是有一些疾病谱的一些改变,也就是说比如说心血管疾病,高费用疾病的发生率提高,以前这种病是不多的,本身这种病是要花费很多钱才能治好,以前因为这种病在整个医疗事故里面占的比较少,现在占比越来越多,所以造成了整个医疗费用的上升。

  第三是人口的老龄化以及健康意识的提高。中国也是一个发展比较快,大家想一想,可能现在整个人口的第一是老龄化,第二是平均寿命在逐步提高,我记得一个数据,和10年前相比,这10年下来,我们人均的平均寿命增长了3到4岁,平均寿命在逐步提高,而且现在由于我们的一些政策造成整个国家的老龄化也在不断加剧。大家都知道,越到了年龄比较大的人,他需要这些医疗的服务和医疗花费也越来越高,这也是造成现在整个医疗费用的逐步提高的一个原因之一。

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