新标准定义昨起执行。继英国、新加坡、马来西亚之后，我国成为世界上第四个制订并强制使用重疾险行业定义的国家。

　　[政策篇]新旧重疾险标准有何不同

　　由中国保险行业协会与中国医师协会共同制订的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》实施，最常见的25种重大疾病有了统一的“说法”，其中恶性肿瘤等6种大病成为必保疾病。由此，重疾险“保死不保病”的状况将得到缓解，投保人的权益可以获得最大的保障。那么，新旧重疾险标准有何不同？为此，记者采访了江苏保险行业协会高级经济师余志远。

　　余志远告诉记者，新旧标准的最大不同主要表现在两个方面：

　　一是标准制订的主体不同，新规更体现出规则的公正、客观。

　　过去重疾险的标准是各家保险公司自行制订，这被称为“保险医学”。而一旦投保人需要理赔时，必须以保险合同条款中规定的诊断标准诊断，必须用保险合同规定的治疗方法治疗，否则保险公司不赔——老版重疾险产品由于条件过于苛刻，被人们指责为保死不保病；现在新的标准定义是中国保险行业协会和中国医师协会共同制订，这被称为“临床医学”。换句话说，对于老保单，保险公司仍可以参照“疾病定义按合同来”的理赔标准；而新保单则需要执行新标准，由“临床医学”说了算。《规范》的推出表明新重疾定义得到医学界的认同，这将减少客户与保险公司之间关于重疾险的纠纷，对提高保险公司的社会公信度大有帮助。

　　二是免责条款也有了更统一、明确的标准，新规最大程度保护了投保人的利益。

　　按照《重大疾病保险的疾病定义使用规范》的要求，发生率和理赔率最高的6大疾病被明确为重疾险产品的必保项目，这6大疾病是：恶性肿瘤(不包括部分早期恶性肿瘤)、急性心肌梗塞、脑中风后遗症(永久性的功能障碍)、重大器官移植术或造血干细胞移植术(须异体移植手术)、冠状动脉搭桥术(须开胸手术)、终末期肾病(须透析治疗或肾脏移植手术)，同时，使用规范还对重疾险产品中最常见的25种疾病的表述和相关保险术语进行了统一，做出明确了表述。按照这一新的规定，重疾险产品保障哪些疾病、患病后在哪些情况下可以获得赔付等问题全都一目了然，避免了歧义，这事实上是对保户利益的一种有效维护。使用行业统一的重疾定义及规范，有利于消费者比较和选购重疾险产品，减少理赔纠纷，保护消费者权益。

　　记者还了解到，我国是继英国、新加坡、马来西亚之后，世界上第四个制定并强制使用重疾险行业定义的国家。本次《规范》最大的意义就在于以前重疾险奉行的保险医学“霸王条款”退出历史舞台，而更为投保者考虑的临床医学正式成为重疾险奉行的判定标准，这将有利于重疾险行业的整体发展。