黄某某于2005年12月投保保额为4000元的99鸿福两全保险，年交保费480多元，每年准时缴费。今年3月初，他驾驶无牌无证的摩托车到营销部缴保费。途中不慎与一辆货车发生碰撞，送往医院抢救无效死亡，经交警处理后的事故认定为：“双方对此事故负同等责任”。
保险条款第六条责任免除，第四款：被保险人在本合同生效之日起两年内自杀；第五款：被保险人酒后驾驶，无有效执照驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具。现在我们有几种看法在争议：
一是按现金价值退保；
二是按所缴的保费退保；
三是按责任认定赔付50%保险金额；
四是应予足额赔付。
请问这一交通事故造成被保险人的死亡应按哪一种处理方式才对？
专家坐堂：中国青年政治学院副教授、法学博士梁鹏
处理这一案子，应当首先考察《保险法》和相关法律法规对案件所涉情况是否已有强行性规定，如果没有强行性规定，则应当依照双方当事人在保险合同中约定的内容来处理。关于驾驶无牌无证机动车导致自己身故这一情况的处理，笔者查阅了《保险法》以及相关的法律法规，并未发现对这种情况的强制性规定，因此，本案应当依照双方当事人的约定处理。
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