保险作为一种商业行为，是保险人以转嫁承担被保险人的人身和财产风险为条件而开展的营利性经营活动。随着我国经济社会的发展，保险业也获得了快速发展，保险主体逐年增多，保险资产不断壮大，保险影响力日渐深远，但保险理赔中产生的问题却或多或少影响了保险业的信誉，一定程度上制约了其发展扩大。笔者在司法工作实践中发现，保险纠纷案件明显呈现出低调解率、高上诉率的现象。为此，笔者对近年来竹溪法院民二庭审理的保险纠纷案件进行了调查分析，就保险理赔诉讼过程中的相关问题进行探讨，并从审判的视角提出建议和对策，以期能为保险业的健康、快速发展带来一点启示。

　　一、近三年来审理的保险纠纷案件基本情况

　　案例：原告王某诉被告某保险公司机动车交通事故责任纠纷案件，原告提交了交警部门出具的事故责任认定书和交强险保单，案件事实清楚明了，但被告保险公司却不予理赔，也不接受交警部门的调解意见。原告遂诉至法院，承办人接到该案件后，多次做调解工作，但保险公司却不同意调解，执意要求法院判决。后法院依法作出判决，被告保险公司不服，上诉至市中院，市中院维持原判，整个诉讼程序走完历时数月。

　　据悉，近三年来竹溪法院民二庭共受理的保险理赔纠纷案件52件，其中调解结案2件，调解率为3.8%，同期其他案件调解率为72%；判决结案50件，占96.2%；上诉43件，占判决案件的86%；二审维原42件，占上诉案件的97.7%。

　　二、保险纠纷案件的特点

　　通过分析，笔者发现保险理赔案件呈现以下几个特点：一是理赔诉讼化趋势明显。近三年来竹溪法院民二庭受理的52件保险理赔案件中，大部分权利人都经历了“理赔遭拒----调解或和解无果----向法院起诉”的过程，通过诉讼途径获得赔偿金成为获得保险赔偿的主要方式。二是调解率低。大部分权利人主张保险赔偿依据充分，保险公司基本不能提出辩解理由，但却坚决不同意法院调解，执意要求判决。三是上诉率高。保险公司大多会不服一审判决，提出上诉，且呈现出标的额小不上诉标的额大必上诉的特点。上述判决的案件中未上诉的案件平均标的额为2.9万，上诉的案件平均标的额为11.2万。四是二审基本维持原判。五是赔偿权利人实现权利往往需要获得法院的终审判决，耗费周期长，诉讼成本高，诉累大大增加，保险公司与赔偿权利人之间的矛盾突出，权利人对保险公司怨声载道，对保险业的信誉产生了负面影响。