而现有的基金类金融资产，可以继续持有，甚至可以将今后的结余资金继续投入到基金中，形成一种长期的投资习惯。

　　荷兰银行上海分行戎怡婷毛雷

　　专家建议二：保险建议

　　有一句话叫做：“富裕的生活不代表没有风险，只意味着风险来临时将会失去的更多。”作为千万资产的高资产家庭，而且可流动的金融资产总额已经达到700万元，戴先生夫妇和孩子的生活看起来已经很无忧无虑了，但是细细看下来，他们家庭的保障安排方面显然还欠妥当。

　　分析一下该家庭目前已有的保障情况。夫妻俩的社会保险情况没有介绍清楚（从家庭成员的工作情况来看，我们认为戴先生本人应该拥有社会保险，而全职太太可能没有社会保障），商业保险是戴先生本人有100万元保额的人身险（包括寿险和意外险，但具体比例分配无法得知），孩子没有商业保险。

　　在这个家庭中，戴先生显然是绝对的家庭主要经济来源者，也就是我们通常所称的“家庭支柱”，因此我们先考虑戴先生的保障问题。相对戴先生本人100万元的年收入水平（7万元的月收入加16万元的年终奖金），以及该家庭31万元的家庭支出水平（平均2万元的月度支出和7万元的年度性支出），100万元的人身保障水平显然很难满足整个家庭的需求。通常，我们认为，一个家庭支柱所需要的人身险保障额度，最好能够达到本人年收入的5倍左右，也就是至少满足家庭其他成员未来5年内的生活所需。因此，我们建议戴先生应该提高自己的寿险保障额度。为了节省保费支出，可以在现有的寿险基础上，再投保附加定期寿险200万元，附加意外险200万元。定期寿险的保障期限，可以选择10年左右（也就是保障到孩子20岁之际）。

　　同时，虽然戴先生家庭目前已经累积的资产，已经足够应付未来可能的重大疾病类风险，但未来实现较低成本下获得较高的保障，转嫁自己的经济风险，建议戴先生仍然应该为自己安排30万元额度左右的重大疾病类保障。如果预算有限，也可以采用类似金盛保险“完美金生”的保障计划（“完美金生”为完美金生两全保险附加完美金生定期重大疾病保险），

　　戴太太方面，我们则建议先生能够为她投保一定的女性保险。太太由于不产生经济收入，因此寿险类保险不一定要投入。

　　同时，如果戴先生信赖保险公司的专业投资能力，也可以将手中一小部分余钱投入到保险公司推出的投资理财类计划中（如金盛的“全方位二代畅想退休计划”），通过保险理财产品的配置，满足自己今后的资产增值和富足养老计划。