戴先生在风险较大的方面几乎不投资。由于自己对黄金、收藏品不了解，加上储藏不方便，也没有投入。
希望提前富足退休
现在，戴先生最大的理财目标是退休后可以依然过比较富足的生活，预定50岁退休的他希望退休后每月的生活费用不低于2万元，每年也可以保证有旅行、保费等的支出。可以真正做到“享享福”。如何合理配置现有的财产，是否选择更多样的投资方式，实现预定退休计划是他最关心的问题。
另外，戴先生想为10岁的儿子预留出国留学的费用，留学花销每年约25万元。其实，这笔费用对于现在的戴先生而言丝毫没有问题，但面对自己的退休和未来可能持续走高的通货膨胀水平，戴先生希望可以采用比较稳定的投资方式，有固定收益，保证自己家庭资产的保值增值，除却心中的顾虑。
总之，家庭资产雄厚的戴先生目前正在为退休积极准备，他希望家庭的生活如他工作时一样富足。想请理财师为他度身定做理财计划。
专家建议一：家庭资产配置和投资建议
资产配置情况分析
分析戴先生的家庭收支和资产负债情况，会发现其存在的主要问题是资产结构不够合理，存款占比过多，而投资性资产偏少。
戴先生目前的总资产为1600万元，自用住房和家用车占了总资产的56.25％以上，金融资产占43.75%，其金融资产中以存款居多，投资总量较少，在某种程度上制约了该客户通过资产配置的调整提高资产收益的能力。这是戴先生家庭较为显著的财务特点。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
