该客户家庭的金融资产700万元，主要为活期和定期存款，因而资产的投资效益几乎很少。戴先生家庭要实现理财目标，应有效配置各种资产，极大程度上使资产增值，是戴先生的当务之急。

　　理财目标分析

　　目前戴先生身居外资企业高管，平时工作，差旅时间占据了很大部分，处于没有太多时间去消费的状态，也没有太多时间和精力去涉及一些自主性强的投资理财。由于目前资产状况已经较为丰厚，所以戴先生理财要求更多地关注在本金的保值上，能让现有资产每年的实际购买力不变也是需要通过专业的理财来实现的。

　　目前主要的生活理财目标为两大块：一是给孩子准备一笔80万元人民币的资产留学；而是希望在戴先生50岁的时候，能够以目前24000元/月购买力，实现富足退休，陪伴家人。

　　资产配置相关建议

　　该客户的理财目标比较明确，目前要进行合理的理财配置，让理财收益使自己退休后的购买力不减退。换而言之，要求目前理财的收益在每年7~8%的增长，来抵御CPI目前5%左右的增长。具体投资建议如下：

　　减少存款类资产富裕家庭由于每月开支较大，因此也要保留合理的家庭备用金。建议合理的应急金应为日常月开销的4~6倍，也就是万~8万元作为家庭紧急备用金，备用金形式可以采用活期储蓄或流动性较高的货币市场基金。目前戴先生的50万元活期储蓄，可以保留8万元继续存在，其余42万元可以派做其他投资之用。

　　本外币合理配置戴先生夫妇目前所有的资产都是人民币资产，虽然人民币目前对美元处于不断升值状态，但其实相对欧元等币种，还处于小幅贬值之状态。同时，考虑到该客户正在为孩子出国留学做准备，因此不妨也可以配置一些外币资产，解决目前货币种类相对单一的问题。不妨拿出100~200万元左右的人民币资产，换做强势货币，将目前的人民币定存资金，转为外币资产。

　　在外币资产的投资品种选择上，可以选择某些银行的全球化理财产品挂钩成熟市场的海外基金进行投资，在不同市场进行配置，分散各个市场的系统性风险，寻求合理回报；也可通过结构性存款或QDII等形式进行投资。一部分资金可投资在与通胀相关的产品，如与农产品指数挂钩的理财产品（如荷银的“抵御通胀系列”产品），同时也可将资金投放在环球股票类挂钩的产品上，以期取得更高的投资收益。

　　适当进行房产投资剩余的350~450万元人民币存款类资产，我们建议可以选择国内的房产。因为察看这个家庭目前的房产类固定资产总额为800万元，刚好只占家庭总资产的50%，而负债则为零，根本没有好好利用银行贷款的财务杠杆功能，因此不妨适当进行举债，然后投资一定的优质房地产项目，提高家庭的资金利用率和投资收益率。