李先生41岁,妻子37岁,夫妻都在外企工作。女儿7岁,读幼儿园。经过多年的辛苦打拼,李先生一家已经拥有了两套房子和一间商铺,不过由于工作过于忙碌,李先生一家的支出非常少,家庭支出连收入的三分之一都不到。
这是一个典型的高收入低支出的家庭。考虑到目前生活质量一般,李先生希望能够在退休后享受高品质的生活。那么,该如何打理手中的财富,确保将来能够有足够丰厚的养老金,确保夫妻双方有一个幸福的晚年?李先生希望能够得到理财师的指点。本期我们邀请广发银行杭州分行理财师诸少云,来为这样的家庭提供合适的理财规划。
家庭情况:
李先生家庭年收入75万元左右,年支出18万元;家庭有自住房一套,无贷款,价值430万元;另一套有商业贷款,但租金已经足够支付贷款。还有一间商铺,价值500万元。在金融资产方面,家庭拥有定期存款120万元,股票型基金约80万元,货币市场基金60万元。
理财目标:
1、教育规划:望女成凤,女儿即将上小学,未来有出国深造的打算,因此必须准备一份充足的教育费用。
2、家庭保障规划:(目前李先生有保额为50万元的健康及意外险外,妻子未参加任何保险计划,女儿的保险充足)针对目前的家庭保障计划,希望得到改进和补充。
3、投资规划:针对手中闲置资金,有投资的需求;
4、养老、生活规划:改善生活、储备养老费用。
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