4.风险承受能力
不同风险承受能力的投资者分为以下三种基本类型:保守型、中庸型、进取型。
通过风险偏好测试,陈小姐属于中庸型投资者,特点是:渴望有较高的投资收益,但又不愿承受较大的风险;可以承受一定的投资波动,但是希望自己的投资风险小于市场的整体风险,因此希望投资收益长期、稳步地增长。
二、准备去哪里?
过去或现在的情况并不是最重要,你将来想要获得什么才最重要。许多人埋头苦干,却不知所为何来,到头来发现追求成功的阶梯搭错了边,却为时已晚。成功的理财总是事前决断,而不是事后补救的。
1.分析理财需求
本分析中对中高收入的单身贵族理财目标的主要方面,有关养老、医疗、收入中断等,都是依据陈小姐的期望与现有法律规定演算的。
a.养老需求
目前35岁,希望60岁退休,尚有25年。预计退休后每月需要生活费5000元(以目前物价水平),退休总需求为5000×12×(90-60)=1800000元(按照90岁的期望寿命),按照目前社会养老保险的标准,可在退休时提供每月1200元。
陈小姐的个人补充养老总额应为(5000-1200)×12×(90-60)=1368000元。按照目前的利率,每年定期定额为45958.7元
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