父亲到底要花多少钱投保才真正能做到无后顾之忧？保险专业人士提醒说，每一个客户保险金额的确定都要从个人的要求出发，并且会随着生活的变化而调整。保险支出应该有一个基本的计算框架，即是把家庭负担的所有贷款，加上未来十年的生活费用，计算出粗略的家庭总保额，父亲挣的钱占家庭总收入几成，就应该分得几成的保额。
例如，广州的一个三口之家，孩子不满周岁。目前房贷50万元；每个月的生活开支8000余元，一年下来近10万元，按十年为一个保障计划来算，总的生活开支为100万元。那么，这个家庭的总保额应在150万元左右。从收入上看，父亲年收入50万元，母亲为10万元。笼统地说，父亲需要实现的保障额应该达到125万元。
这个家庭目前希望每年所缴保费控制在3万元之内，且特别要求给母亲和孩子加重投保。于是，理财专家将父亲这125万元保额，分配为一份20万元的重大疾病险，每年缴保费5000元；一份50万元的意外险，每年缴保费1000元；一份30万元的万能寿险并附加客户因意外造成的残疾保险25万元，年缴保费6000元。那么，父亲每年的保费投入应为1.2万元，符合家庭的保险投资预算。这三份保单可以应付父亲出现意外、染病给小家庭带来的经济打击。
每个家庭对年投入的保费都会有预算，尽管发达国家的家庭保险费用普遍占年收入的10%-20%，但考虑到中国家庭的日常生活开支相对大，所以这个比例可以降到8%。也就是说，这位年收入50万元的父亲，每年花4万元买保险都是合适的，而目前的保险组合只满足了家庭的基本保障，剩下的钱可以用在他个人的养老保险上。
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理想的保额并不一定能带来周全的保障，险种需要合理搭配，对于父亲们来说，投保有自身的特性。
XXX是友邦保险广州分公司营管处的经理，以他多年的经验看，30岁—40岁的成年男性的经济压力最大，这段时期理财的首要目的是寻求财务安全。XXX当了父亲后，给自己买保险明确了两个目的，一是为自己有能力挣钱的二三十年投保，二是强制自己存一笔钱养老。
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