不同人的养老需求是不一样的，可以对此先做一个测算。测算基于三个主要的因素:寿命估算、现在的生活水平、通货膨胀的预测。假如你准备60岁退休，如果每月花1000块钱，按北京市民平均寿命80岁来计算，你将需要:1000×12×20＝24万元的养老金。如果考虑通货膨胀的因素，就还会多一些。这样可以反推出需要投保的金额。
收入则决定消费者能承担多少养老保险。一般而言，高收入者可主要依靠商业养老保险保障养老。中低收入家庭，可主要依靠社会养老保险养老，商业养老保险作为补充。
三定养老金领取方式
消费者在选择时还应确定领取年龄、领取方式，以及领取年限。
养老金的领取年龄可以与保险公司自由约定，一般人都是与退休年龄衔接，男性60岁，女性55岁，这样在退休之后就立即有养老金领取，生活上不会出现较大的波动。当然领得早，由于资金积累的时间短，领取的金额就要少一些。
领取的方式上又分为趸领和期领。趸领是到一定年限保险公司一次性地支付一大笔到期保险金，这种方式很适合想二次创业、实现一个心愿或对预期寿命不够乐观的人，长期养老功能并不强。期领分为年领和月领，大多数产品是年领，一般保险公司会保证客户领满10年，生存满10年后还可继续领取。生存时领取未满10年的客户，其受益人可以领到剩余金额为身故保险金。
领取年限也是关注的要点，不同的产品规定领取年限的上限是不同的，有的规定最多20年，有的规定领到104岁，也有的只要生存就可以一直领下去。在这一点上充分体现了养老保险解决寿命太长靠储蓄难以支撑的风险属性。（文章来源：和讯网）
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