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准退休老人买养老险是否划算?
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[导读]:由于人均寿命延长和生活水平提高,中国人的养老成本在不断攀升。所以,越来越多的消费者都希望投保养老保险进行养老。那么,准退休老人买养老险是否划算?

  胡先生,57岁,公司部门经理,年收入12万元。胡太太,55岁,刚退休。夫妻俩有一个儿子和一个女儿,都已经成家开始独立生活。已经退休的胡太太和即将退休的胡先生过着比较舒适的生活,子女都已成家,于是开始规划自己的老年生活。

  面对震荡的股市风波,夫妻俩撤出了大部分的投资,决定通过购买保险规划自己未来的老年生活。在保险代理人的指导下,购买了一份10万元保额的终身养老险,5年缴费,65周岁领取养老金,每年交费14万元。回到家中仔细核算后,发现到100周岁的时候领到的养老金居然还达不到自己所交的保险费。对此,夫妻俩十分困惑。

  案例分析:

  对于胡先生夫妻俩的困惑是十分好理解的,出现保费倒挂的原因主要有:一是夫妻俩的年龄偏大,致使保费偏高;二是由于购买的是终身型保障的养老险,比定期型同类险种的保费偏高。

  养老险是针对老年生活提前进行规划,包含身故保障,同时可能兼顾分红等功能的险种。这类险种保费受年龄的影响较大,年龄越大,保费越高。因此,这类险种主要的购买人群是提前规划老年生活的青少年和中年人。

  上述事例中可以了解到,胡先生夫妻俩的年龄明显偏大,购买养老险已经不太划算。因此,可以购买投连险或者万能险来代替养老险。此外,从目前的情况来看,夫妻俩都拥有社保,胡太太已经退休,胡先生也即将退休,目前夫妻俩的需求是:健康、养老和意外。

  建议:

  通过对胡先生夫妻的需求分析,建议夫妻俩在购买保险时可以选择重大疾病险、住院医疗险意外险;养老方面,可以购买投连险或者万能险来代替,或者为子女购买投资类险种作为养老的储备。

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