★基本情况
刘先生，今年31岁，是一名从事弱电行业的项目经理。每月固定工资收入为7000元，每年项目奖金8万-15万元。妻子就职于一家国有单位，每月工资约6000元，年终奖金1万元。
刘先生夫妇现有100多平米住房一套，没有贷款负担，物业及停车费用为每月450元（住宅区现房价为15000元/平米）。另外还有车一部，养车的费用是一年2万。目前二人有定期存款20万，活期存款7万，股票17万。妻子已经怀孕，两个月后他们将会迎来自己的孩子。
★理财目标
1.希望在孩子出生后给他/她上相应医疗保险和上学的保险，如何选择？
2.妻子希望能再拥有一套面积较大的房产，大约160平米左右，换房的话是否需要卖掉现有的房产。如果不卖现房，又如何实现换房计划？
★理财师财务分析
通过分析认为，刘先生及妻子还很年轻，正处于事业的快速发展时期，未来家庭收入仍有上涨空间。但目前家庭收入完全来自于税后工资，过于单一，万一出现失业或意外，刘先生的家庭抗风险能力很低，将会对家庭产生不良影响。
此外，刘先生家庭的储蓄意识很强，但另一方面也说明他并没有充分利用现有的资金以及每月的结余，无法使家庭财产得到有效升值。
如果刘先生和妻子想在即将到来的中年阶段，在家庭财务方面得到切实的保障，家庭资产得到有效增长，应该改变现在的投资策略，增加对家庭的保障。
★理财师增值财务方案
1组合投资降低风险
刘先生家目前的流动资金有27万元，占到总资产的13.9％.目前每月的生活费用大约为7000元左右，而银行账户上只要保留6个月的生活费用（约4.2万）即可。
另外，刘先生家每月可能都有结余，或者额外收入，建议采取一定的基金定投，根据刘先生对于风险承受能力的不同，选择指数型、股票型或者债券型的基金，一来有一定的强制储蓄的作用，二来可以为将来养老储备资金。刘先生家目前投资都集中于股票，风险很大。建议配合购买国债和银行理财产品。
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