★理财目标基本规划
（一）、投资规划
根据对具先生的风险态度和风险能力测试结果，我们认为具先生目前属于中等风险态度与中等风险承受能力的投资人，即投资收益率为6.83％，那么现在可以将10万元用于教育金，40万元用于养老金。
（二）、保险规划
按照收入补偿法计算保险金后，具先生需要买184万保险，可以分成如下几种：
1、20年定期寿险（平安幸福定期保险）年缴费15800元，每月1316.67元。缴费20年，保额200万元。
2、国寿999意外伤害险每年1980元，保额100万元。
3、友邦健康无忧重大疾病险每年交2800元，保额50万元。我们给具太太主要上一个大病险，每年交2400元，保额50万元。
（三）、子女教育规划
10年后子女上大学，目前四年学费10万元，学费成长率6％，10年后需准备教育金现值17.9万元，可用50万活期存款中的十万支付教育金。
（四）、养老金规划
由于具太太没有退休以后没有收入，所以养老金要尽量留大一些，足够具太太一个人的基本生活支出。根据目前测算，每月具先生和太太应分别存入4000元和3000元作为将来的养老费用。
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