怎样应付养老，在平均寿命不断延长、通货膨胀持续存在的今日，这一问题更具挑战性。怎样在20年的职业年限中，有效地运用保险的理财功能，为自己攒下不低于20年的养老金呢？薛女士的困惑实际上是所有人的困惑。
理财方案
保险专家建议，要在防范风险的前提下，多元化投资，选择保本、增值的保险产品。
第一，现金规划建议。根据薛女士家庭开支情况，应预留2万元左右的应急备用金。应急备用金可以考虑银行存款、货币市场基金或短期银行理财产品，以求取得比较高的资金变现性与近期收益。目前薛女士已有1万元的存款、每月六百元的基金定投以及股票12万元，规划基本上已经完整，但必须从配置上予以调整，适当减少股票投资比例。
第二，风险管理建议。从控制风险的角度讲，保险产品是首当其冲与必不可少的。薛女士作为家庭的支柱，建议购买适量的主险与附加险，从而为重大疾病、人身意外伤害与身故提供有力的保障，累计保额不低于50万元，保险费预算为3000元左右。
第三，保险投资建议。在进行了家庭应急备用金与风险保障覆盖后，建议薛女士做稳妥的保险投资。
薛女士把12万元的家庭存款全部投资于股市这一做法是不可取的，分散投资、激进与稳健并举为上策，建议从股市中拿出一部分资金，做稳健的保险投资。
在通货膨胀压力下，最需要小心谨慎的就是选购自己的养老保险。因为，养老保险实际上是一种长期的投资，一种年轻时的零存、年老时的整取。养老保险有很多分类，有固定利率的年金保险，也有部分收益固定，但带分红的，也有新型的投资连结保险。
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