在操作上，首先，算清社保的养老、医疗保障水平账。为自己和家庭成员的老年生活确定好生活质量标准。然后，根据差多少，补多少的原则，确定风险对冲投资资金。这种风险对冲投资资金，既可以一次性投入，亦可分期分批投入。具体作法是：按照1：1的比例，将这部分钱分别投资于美元和黄金。美元可投资于美元理财产品，以获取高于美元存款的收益。目前固定收益类美元理财产品，年收益率在5.1％—5.3%。黄金投资于央行发行的熊猫投资金币，或纸黄金。虽然，这种风险对冲投资不具升值效应。但是，它的保值效应，可以使富有家庭和个人不但现在富有，而且将来也富有。
社会基本养老保险+商业养老保险+保本型产品投资模式
社会基本养老保险+商业养老保险+保本型产品投资模式，适宜于收入不很稳定，且不愿承担较高投资风险的中等收入家庭和个人。这类家庭和个人，其收入在完成即期消费和基本的避险后，一般都有盈余。但由于收入不稳定，且不愿承担过高投资风险。因此，其私人资本应保持较高的流动性、安全性，以应对失业风险和社保、商业保险交费能力不足的风险。
这类个人和家庭，在其养老模式上，首先应积极参加社保。同时，也要通过积累式、渐进式方式投保一些商业养老和医疗保障。在此基础上，可将家庭和个人收入盈余的部分，投资于债券、债券型基金和理财产品。其中，可优选的是商业银行固定收益+浮动收益型理财产品，以期在投入资本安全的前提下，追逐较高的风险投资收益。
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