客户资料：20万家庭，30岁，其它，月均收入18000元

　　保险种类：〔重疾，养老，意外，医疗〕

　　此片文章是基于现实客户情况，但是改动之后而写的。

　　此文章的目的只是在于说明对于不同的人群，家庭情况的不同，侧重点不同，保险的计划是完全不同的。

　　保险计划没有最好的，只有合适的。

　　现在的保险种类越来越多，每一样保险都有其存在的道理，每一样保险都有其适合的人群。如果你要问我哪个险种最好，我很抱歉的告诉你，我无法回答，因为保险没有最好的，只有合适的，合理的。保险需要量体裁衣，只有明确了自己的需求，满足了这样需求的保险就是合适的，对于你来说，就是最好的。

　　下面举了几个案例，在这里给大家一种思路，希望这样思路上的介绍能给想要买保险的你一种启示。这几个案例都有一个共同的地方就是家庭收入均为20万，可是家庭的侧重点以及情况都不尽相同，所以保险的设计也有些差别的。

　　家庭一：男主人30岁，收入10万，社保齐全，女主人30岁，收入10万，社保齐全，家庭年消费5万，有个刚出生的宝宝，最近夫妻俩刚贷款60万，30年还购买了一套房子。

　　这个家庭需要关注两个方面：孩子的教育金，一个是房屋贷款。

　　根据这个家庭的情况，男女主人的收入相等，所以家庭承担的责任额度相同，估计为110万。

　　男主人保险：定期寿险20万，25年缴，因为25年后孩子长大了，这部分的责任削除；

　　定期寿险60万，30年缴，包括房贷期间以及工作期间的家庭责任。

　　女主人保险：定期寿险50万，25年缴，因为25年后孩子长大了，自己退休了，所以这部分的责任削除；

　　定期寿险30万，30年缴，房贷期间的家庭责任。

　　男女主人保险：终身重大疾病：30万，30年缴。

　　孩子的保险：投连险保额10万，6年缴，每年5万，

　　消费型的重疾险保额20万。

　　保险思路：在人生不同时期，家庭责任的不用，给予男女主人不同的保险保额的保障。主要以定期寿险为主考虑的是家庭保费的承担能力。

　　保监会有对孩子明确的保额限制，所以并没有给孩子以终身寿险等形式的保险。之所以也没有选择孩子的教育险首先考虑到了家庭保费的承担能力，另外考虑到现在的教育险的意义不再完全是大学教育金的事情，所以投连险可以很好的解决提取时的灵活性，因为投连险的的投资部分风险完全有客户承担，但是教育金规划的特点是金额，时间上较为刚性，所以投连险的账户选择风险较低的混合偏债型的，或者债券型的账户。

　　家庭二：男主人35岁，收入20万，公司高管，社保齐全，并有补充医疗，重疾商业保险，女主人33岁，家庭主妇，身体不太好，家庭年消费5万，家庭是个丁克家庭。

　　这个家庭需要关注的方面：妻子的保障，以及丈夫的寿险保障。

　　男主人保险：定期寿险150万，25年缴，满足工作期间的家庭保障。

　　终身分红型寿险50万，25年缴。一旦自己发生风险后，可以留给自己的妻子一笔生活的费用。

　　女主人保险：年金型的分红养老保险3000元，20年缴，由于没有工作，老年后没有养老金，所以利用年金型的养老保险弥补家庭退休期间的养老金。

　　保险思路：丈夫是家庭的绝对经济支柱，而且妻子多病在家，家庭生活来源只能靠丈夫，一旦丈夫发生任何的风险，对于家庭的打击是巨大的，所以在寿险方面，必须给予丈夫足够的保障。考虑到保费的因素，所以仍然以定期险为主，但是结合了终身型的分红险。一是可以拥有终身的保障，而且分红可以一定程度抵消通胀带来的保额贬值。妻子由于身体健康的问题无法投保终身险，医疗险以及重疾险，所以尽量自己缴纳社保作为补充。