万能型寿险是一种长期的理财手段。这一类型的产品在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人账户，个人账户部分也有保证收益，目前一般在2%-2.5%左右，有的也与银行一年期定期利息挂钩。此外，还有不确定的额外收益。不过需要注意的是，万能型养老险投入比较大，且不宜提前支取，否则将损失高额的手续费。
投资连结险是投资风险最高的一类，当然风险与收益同在，也是最有可能获得较高收益的一类。同时它也是一种长期投资的手段，但不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由客户全部自负。
养老保险谋定而后动
有了这些认识，或许对于一些保守的消费者来说，一般会较青睐传统的固定利率养老保险产品，认为别的养老险过于“花哨”，存在一定风险。不过，杨旭认为，在目前的低利率时代不适宜购买养老险这样一种长期储蓄险种，还是选择有分红功能的产品为佳，以便将来市场利率上升后，能够在一定程度上得到保险公司的补偿。
于是，杨旭开始着手规划购买方式。36岁的他，选择了一家有实力的保险公司买了商业养老保险分红型加重疾险。个人养老金保险的年缴费大约在10万左右，交十年;重疾险年缴费约1.3万左右，缴费期20年。具体规划如下：
险种保障额度(元)年缴费(元)缴费期保障年限
个人养老金保险(分红型)8.2万约10万10年终身
保费合计约113万
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