但是，“护钱”与“生钱”存在明显不同：“生钱”是人们的天然追求，而“护钱”一般不会被人主动追求。按照心理学研究成果，我们的大脑分为第一系统和第二系统，诺贝尔经济学奖得主卡尼曼将其称为“快系统(第一系统)”和“慢系统(第二系统)”，“快系统”是一种直觉的、自动的、快速的决策系统；“慢系统”是一种经验的、分析的、理性的慢速决策系统。

　　我认为，生钱欲望或投资欲望来自人们的快系统，无需仔细考虑，大脑会迅速决策说“我应该去投资”，因为钱可以更多嘛！当然，选择哪种投资品、投资多少还是需要第二系统参与的。但“护钱”则纯属“第二系统”或“慢系统”，人们往往需要仔细思考才能做出护钱决策。所以，大家可以看到，在所有金融产品中，属于“护钱”领域的保险是最难销售的，因为人们缺乏这样的冲动。当然，并不是所有的人都没有这个冲动，少数人在少数情况下还是挺有冲动的，比如，刚出车祸的人对意外险、医疗险有冲动，房子刚被焚毁的人对家财险有冲动，癌症病人对大病险有冲动，可惜都为时已晚。

　　虽然没有这个冲动，但人类与动物的重大区别就是：人类会使用第二系统进行理性思考，并把理性思考当作自己的巨大优势。可惜，大脑思考本身也要讲究理性，要进行简单的成本收益分析。显然，运行第二系统比运行第一系统要消耗更多的脑能量，所以，大脑通常会关闭第二系统，让第一系统恣意妄为，用塔勒布(《黑天鹅》的作者)的话说就是：人生就像驾车，驾驶员是“直觉”，“理性”通常在副驾驶位睡觉。所以，尽管从理论上来说，保险公司可以通过激发、唤起和引导人们进行理性思考，进而实施理财的第三个环节“护钱”，购买相关的保险产品，但是，这需要叫醒客户副驾驶位的“理性”，并消耗客户太多的脑能量，进而违背了客户大脑本身的理性运行原则。当然，我这里并不是说，人类的理性永远不会运行，当运行第二系统会给自己带来收益时，理性会运转起来。所以，保障型保险作为“护钱”工具，当然是理财的一部分，但人们很难主动实施。保险公司尽管可以诉诸理性，但销售难度仍然挺大。

　　但是，多数人还是把理财仅仅视为“生钱”。保险公司们一直想扭转这样的错误看法，但效果并不理想，因为人们天性如此。寿险公司也有自己的招数，如果人们只将“生钱”视为理财，就直接诉诸客户的第一系统，用投资型分红险吸引客户了。