投保人未变更保障权益还在

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[导读]：买保险除了考虑经济能力外，还需考虑到家庭保障的全面性，特别是退休后的养老生活需要提前规划。

　　分析与建议：孙先生是事业成功人士，正处于人生的巅峰时期，合理地安排健康医疗和提前进行养老规划可以让自己和家人得到最好的保障，更加幸福地生活。从保险规划来看，可从以下方面考虑：

　　建议1：孙先生是一家之主，是家庭的经济支柱，个人没有任何保障。因此孙先生要添置的保障是：重大疾病险50万+万能保险50万+意外险400万+附加住院医疗险5万。总保额在500万左右。孙夫人已有社保，保险规划可从终身保障险+重大疾病险+意外险来考虑，也可附加津贴型医疗险作为社保的补充。小孩的保险规划可从重疾险+住院医疗险这个方面考虑。建议：孙夫人母子两人的重大疾病险保障应不低于10万。家庭总的年交保费在46000元左右。

　　建议2：在采用“建议1”的请况下，可以在孙夫人的保险规划基础上加上养老年金保险，在功成身退之后的20年，每年可以领取60000元作为家庭养老补充，保证晚年生活更有品质。这样总的年交保费在85000元左右。

　　上述建议中都包含了健康险。俗话说：花无百日红，人无千日好。如果说金钱、工作、房子、车子、名誉、权利等，把每样东西都用“0”表示的话，那健康就是“1”，没有了“1”，这些“0”也就没有了意义。

　　保险规划遵循4原则

　　目前，人寿保险可分为生存保险、死亡保险和生死“两全”保险，从保险的功能上说，有保障功能保险和保障加理财类保险，保障功能保险如定期寿险、终身寿险，保障加理财类保险如分红险、投连险、万能险等。

　　面对这么多保险，投保人在保险规划、购买保险时，应该遵循什么原则呢。太平洋人寿福建分公司的林先生说，保险规划、购买保险至少应该遵循4个原则。

　　原则一：购买保险一定要以保障为出发点

　　“购买保险一定要以保障为出发点。”太平洋人寿福建分公司的林先生说，如果规划多份保单，首先以重大疾病的保障、身故的保障为目标，其次考虑教育金的准备和养老金的准备，最后才考虑选择投资型的保险。

　　原则二：养老险应趁早规划

　　直到现在，还有不少人认为，保险是需要的时候才购买。对此，林先生指出，这种观念是错误的，老人险越早买越划算，等上了年纪再买，购买保险付出的成本就更高了。