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理财不可忽视教育 子女教育金也要提早规划
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[导读]:父母是未成年子女的保护伞,这把大伞要稳固,孩子的基本生活、就学机会才不会受影响。因此在帮孩子存教育金之前,一定要先看看夫妻双方的基本寿险、医疗险够不够。

  ●设立教育金专户

  有进无出、不轻易动用

  知名艺人甄妮说过:“就算我知道有一间房子明天就会涨一成,也绝对不动用女儿的教育基金去投资。”许多父母常会因为家庭临时出现的重大支出,甚至是以为稳赚不赔的投资,而去动用子女教育金,这是错误的观念。

  为了避免孩子的教育金遭到挪用,父母最好另外开设户头,让这个专户专款专用。像我一位朋友就用孩子的名字开两个户头,一个是银行存款户,另一个则是证券户,专门帮孩子存高配息绩优股。

  ●找到适合的工具 才能事半功倍

  存子女教育金是10年以上的长期计划,选对投资工具相当重要。如果是懂得投资理财的父母,可以通过股票或基金存教育金。尤其很多家庭每月能存的教育费不到500元,在结余有限下,如果父母懂得挑选基金,就很适合用定期定额买基金的方式帮孩子存钱。

  如果是完全不懂股票、基金的父母,建议可以用银行零存整付的方式,或是买一张短年期的储蓄险。好处是等定存到期、保费缴费期满后,父母可以很确定地知道自己能拿回多少钱,不会发生赔本的情况。

  ●投资时间长 要适时停利赎回

  存教育金的投资报酬率可以设定在10%至15%,父母只要看到绩效达到停利目标,就要全部赎回再重新扣款,并且每季检查基金标的是否仍符合自己的投资目标。

  如果存教育金的时间长达7年以上,就可以选择波动较大的股票型基金为标的。如果孩子只剩不到6年就要上大学,这时投资工具就可以转换成较稳健的基金,例如债券基金,回报率目标也要降为5%-10%。

  ●分三阶段做配置 目标达成机率高

  存子女教育金目标分成短、中、长期三个阶段。以短期资金规划来说,一年以内会动用到的教育经费,最好就是用零存整付的方式来进行,因为就算中途解约,只是利息打折,不会伤到本金,也就是不会有违约赔钱的风险。

  中期的资金规划是1~3年内所需要用到的教育费,这个阶段就可以把资金放在平衡式基金或是固定收益产品。长期的规划是三年以后才会动用到的教育费,可以选择波动大的股票型基金来赚取长期的回报,如果担心赔钱的话,也可以选择6年期储蓄险,稳稳地累积。

  孩子的教育资金是许多家庭的理财大事,关系到孩子们的将来,家长们不可不慎重以对。

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如何选教育金?

不同年龄,不同阶段选择不一样

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