咨询内容：

　　我今年37岁， 自由职业，想买一份合适的养老险。

　　详细投保资料： 保障对象：自己    年龄：37岁    职业：家庭主妇    社保：有，主要想获得的保障：重大疾病保险、养老金、重大疾病保险、养老金 ，希望每年交的钱：5000元左右。

　　咨询网友：366770 (上海)

　　专家解答：

　　南通 华邦代理 杨伟忠

　　您好！以您目前的年龄，您应该考虑意外和健康方面的保险。这里我不建议您买万能保险，因为万能保险随着您的年龄增大，其风险保障成本也会变大，尤其是60岁以后的风险保障成本会很高。在您投保健康保险的时候，一定要考虑以下几个问题：

　　1：重大疾病承保范围是否广（目前市场上的健康保险承保范围分别为20种到40种）

　　2：是否目前常见的一些疾病纳入了大病承保体系（比如类风湿性关节炎、依靠胰岛素的糖尿病等等）

　　3：是否有分红（因为分红可以有效抵御通货膨胀，起到保值增值作用）

　　4：是否有豁免权

　　5：是提前给付还是额外给付（提前给付是指如果您买了10万保额的健康保险，提前领取了5万或者10万，那么晚您的这份合同就终止了；

　　额外给付是指发生大病之后，保险公司赔付之后，其保险利益继续有效，享受的金额不变，同样比如买了10万保额的大病，患病后保险公司赔付10万，其还有10万的利益可以享有）

　　上海 太平人寿 姚琼

　　你好！人不一定会得病或意外，但一定会老，老了不挣钱，但一定会花钱，年老时花的钱一定是年轻时攒下的，你说是吗？

　　所以你想到要买养老保险，且你这个年龄也是买养老险的最佳年龄，现在有一款养老保险，他的特色是：存多少领多少、存20年领一辈子、开始领养老金时先拿回本金，养老金继续领一辈子。想了解详情可联系我。

　　上海 中国人寿 徐永强

　　重疾险两种，消费者应根据自己的实际年龄合理搭配。

　　保险专家说，２０岁到３０岁的消费者可以选择“储蓄型＋消费型”的重疾保障组合，其中６０％－８０％的保额可考虑消费型重疾险；在３５岁以后，随着年龄的增长，消费型重疾险的费率优势逐渐缩小，

　　此时可相应提高储蓄型重疾险的占比；而到４５岁之后，消费型重疾险所提供的保障占比可逐步降低到１０％以下，甚至不再购买，转而由储蓄型重疾险来提供重大疾病保障。

　　此外，保险专家认为，如果消费者需要长期、持续地获得重大疾病保障，储蓄型重疾险可能更经济，因为消费型重疾险的保障期只有一年，在没有续保承诺的情况下，消费型重疾险不如储蓄型重疾险牢靠。

　　同时，保险专家说，储蓄型重疾险的缴费期不宜太短，消费者应选择２０年左右的缴费期，保额选择在２０万元左右比较合适。