买保险先把合同看清楚
向日葵保险网
[导读]：通过对在津经营的18家保险公司185份不同类型的人身保险合同文本进行分析后显示，这些合同文本存在部分合同条款内容约定不清不全，格式不规范，直接或间接减轻、免除保险公司自身责任等问题，易对被保险人、投保人的保险消费权益构成侵犯。
保险条款部分内容缺失或约定不清
例如，特别提示条款只包含了投保人、被保险人、受益人三个基本名词释义和等待期、免责条款以及解除合同的风险的规定，并未涉及客户服务指南、保险责任、保险事故的通知、如实告知义务、投保信息变更等影响到合同成立与变动的重要方面。
再如，保险合同中对“上缴认定材料和回馈确认信息”的相关约定中较多使用“及时”、“第一时间”等笼统概念；除此之外，在“被保险人履行如实告知义务”的相关约定中，部分保险公司对信息的认定只是笼统界定为“足以影响合同订立和更改的事实情况”。
保险合同中存在显失公平的免责条款
作为格式合同提供方，保险人均会在不违反法律规定和遵循公平正义原则的范围内尽可能添加免责条款，但均不得超过必要的界限，损害被保险人和投保人的权利，作为相对弱势方后者本应得到更多的法律保护。
例如，因表述失当引发歧义，如保险合同中关于“免责条款”里排除投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害导致被保险人身故的，合同终止，已交足两年以上保险费的，向其他权利人退还保险单的现金价值，但是未交足两年的保险费如何返还未规定，对于保险单的现金价值到底是否退还就会产生争议。
再如，在对
重大疾病责任保险中的“释义部分”对重大疾病名录列举时均选择排除被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病的情形，课题组认为这是保险公司减轻自己的保险责任，艾滋病也属于重大疾病的一种，而且患病者不一定都是由于故意而患上该疾病，存在被保险人非故意感染艾滋病的情形，此时被保险人投保的
重大疾病保险对该种情形拒绝赔偿，就使投保人既没有规避风险也没有得到补偿，很显然这是不公平的。
保险合同内容部分顺序安排不合理
例如，中国
太平人寿保险有限公司的两份保险合同，“太平福利健康B型款终身寿险（分红型）”保险合同和“太平金生恒赢年金保险（分红型）保险合同”。两个保险合同都属于
分红保险。合同正文分为：您（投保人）与我们（太平人寿保险有限公司）的合同、我们提供哪些保障利益、如何支付保险费、如何申请保险金、您还享有哪些权益及您必须了解的其他事项等六个部分，但该公司的保险合同条款顺序上有的地方安排得不够合理，例如犹豫期条款按照其他大多数保险公司的惯例是放在前面的，但是本合同的犹豫期条款，放到了第五部分，从整体上看位置过于靠后，没有将合同中重要或需要提示的条款置于方便消费者阅读的部分，与之前的逻辑架构衔接不严谨，不利于消费者对合同内容的了解。
