最近看到一篇“刚有小宝宝的三口之家怎么理财”的文章，对我触动很大，对于这个问题我也一直很苦恼，不知道该怎么做。

　　我的工资平均1800元/月，老公每月工资3000元，还有一些其他收入每月500-1000元不等。我们的工作都属于签雇佣合同的那种，一旦老了就没有什么保障。

　　去年8月我们用33万元买了一套房（10万元贷款，10年期。亲戚处借了6.5万元，其中4万元不急于还），现在以每月600元的价格租出去，从今年8月起每月还房贷1130元。家里每个月生活费支出1000元左右，余下的工资凑满整数就先还给亲戚，所以也没有什么存款。

　　保险方面，我只有单位买的社保；老公没有买任何保险；孩子现在一岁零两个月大，只买了少儿互助金。另外，我对股票基金这些都不懂，也不是那种会精打细算的人。我老公由于工作的关系时常会在外面办事，所以目前我最需要的是先帮老公买一种保险，还有小孩子未来的教育基金怎么存，以及我们家庭对未来生活的一个规划。像我们家这种情况应该怎么理财？方银华

　　先准备医疗、健康险

　　◎方案提供：海尔纽约人寿分处经理唐未

　　由于夫妻两人每年有1.5万元左右的房贷(资讯,产品,论坛)要还，还有小孩的教育基金需要准备，因此方女士未雨绸缪的想法是非常正确的。但只有将家里的经济支柱保护好，才能考虑其他方面的理财需求。因为方女士本人没有任何理财计划，因此每月固定强制储蓄也是一种基本的理财手段。

　　方女士夫妇目前处于家庭的成长阶段，也就是所谓的“责任期”，其家庭特点为：双薪家庭，先生是主要收入来源，有房贷压力。夫妇俩的保险规划首要应考虑基本医疗保险及健康意外的保障，其次是子女教育基金，还有就是年老后的退休金计划。

　　1.夫妇俩都要考虑足够的医疗保险，包括一般的意外医疗及住院医疗。因为在保障方面，方女士仅有基本的养老及医疗保险，而先生什么都没有,故而只能用商业保险来补充。由于社保的医疗保险“低水平、广覆盖”，不足以转嫁因重大疾病而发生的医疗费用风险，所以建议方小姐考虑10万元保额的健康大病保险及10万元意外险，可考虑终身寿险与女性重疾险结合；先生可考虑15万元保额的健康大病保险及20万元的意外险，也可以与定期及终身寿险做组合；意外险、意外医疗及住院费用、住院津贴也要准备。