冲着一句模糊的“年老时可一次性支取一笔较大数目的款项”买了一份终身寿险，20年后才发现这句写在宣传册里的话并没有出现在保险合同里；拿着几万元去银行存定期，回来才发现自己稀里糊涂买了保险；相信了保险公司业务员“花好稻好”的承诺，买完才发现根本不是那么回事……

　　法律界人士认为，中老年人发生保险纠纷的核心原因在于证据意识的缺失和对于合同文本的忽视。建议中老年人在面对保险产品的宣传时保持冷静头脑，购保时仔细审读合同的每个条款，最好征询成年子女的意见，并用录音等方式保存证据。一旦发生纠纷，要勇于拿起法律武器，保护自己的合法权益。

　　“一次性提取大额款项”无法实现

　　【案例】

　　1995年1月，50岁的陈先生购买了一份保险金额为1万元的分期支付储蓄终身寿险。“当时主要是被这份保险产品建议书上的一句话吸引：被保人可在年老之时退保，并可从本公司一次性支取一笔较大数目的款项。建议书上还写了个例子：30岁投保，保额6万，每年保费3489元，年老退保时可一次性领取约24万，这让我颇为心动。”20年来，陈先生每年都坚持缴费近千元，共缴费17430元。

　　今年陈先生已70岁，准备退保支取这笔“较大数目款项”时才发现该条款并未被写进保险合同里。如他此时退保，非但无法获益反而可能蒙受损失。“现在回过头去想，多大年纪才算‘年老’，‘较大数目’　是多少，这些都并不清楚。”陈先生又着急又后悔。该保险公司客服人员查询后告诉记者，陈先生所购买的保险产品每五年会按照保额15%给付生存现金，另外每年还有不低于保额3%的红利，只要保单有效，这对陈先生来说是终身保障。至于“一次性提取较大数额款项”，由于合同没有相关约定，公司无法办理。

　　近日，在上海市保险同业公会的调解下，陈先生和保险公司已经签订了调解协议，陈先生办理退保，公司退还全部保费。尽管如此，陈先生还是心有不甘：“折腾了20年，搭进去不少时间精力，还不如把这笔钱存银行。”

　　【分析】

　　保险公司客服人员认为，陈先生说自己“白忙活”有失偏颇。“事实上，在保单生效期间，保险公司对陈先生是有一定保障、承担相应风险的，不能因为未发生疾病、事故等就认为保险没有意义。也正是因为这个原因，一般情况下，退保都是按照合同的现金价值来退，而不按原保费来退。”

　　上海市保险同业公会相关人员表示，保险建议书、投保单和保险合同三种文件中，保险公司是根据保险合同来进行理赔的，保险建议书只是投保之前的一个说明。上海市商海律师事务所刘晓明律师认为，保险建议书从法律上应定性为“要约邀请”，根据《中华人民共和国合同法》第15条之规定，要约邀请是希望他人向自己发出要约的意思表示。“它不同于要约，不一定成为将来合同的条款，因此一旦发生纠纷，难以以此约束保险公司。”但是，如果保险公司对保险产品的推广是虚假宣传行为，监督检查部门可责令其停止违法行为，并可处以罚款。