案例：
张先生：为公司财务经理，年龄30岁，年收入10万。2年前未婚的他已经为自己购买了身故保障、重大疾病保障以及意外医疗保障，年交保费5，000元。现在他拥有一个幸福的三口之家；
太太28岁，中学教师，年收入5万元；
儿子出生刚满30天。
通过海尔纽约人寿保单周年检视，寿险顾问发现张先生在保险投资方面有了新的需求：
结婚生子，家庭责任增加，深感目前的保障不足；
希望可以在孩子上大学的时候领取50，000元作为大学费用支出；
同时也希望可以在退休时每个月都能领取2500元的养老金；
目前还可增加保费预算为：每年10，000元，理财建议；
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