保障额度上，几个投保品种的身故保障总额，应至少要覆盖房贷额度。
保险期间，则建议先选择定期产品，不建议购买终身型保险。因为，有高额负债的年轻家庭，首先考虑的是如何安全的、快速地将贷款还清，所以，用于保险的资金应尽量控制在较低水平。
当然，虽然现在小秦还没有结婚，但购房和结婚计划其实已经提上了议事日程，健康和意外保险方面可以及早准备起来了。
购房后，秦先生可以以主贷款人身份投保房贷险，同时在房贷险之后，再做一些其它保险计划补充。比如，投保意外保险或定期寿险，50万元保额，20年期保障。
也可以加保定期重大疾病险。如人保健康一款“关爱专家定期重大疾病保险”，可作为主险单独购买，秦先生如果选择20~30万元保额，20年期，20年缴费，31岁男性年缴保费约1200~1800元。，这种费率低、保障水平足够的消费型险种，比较适合年轻人。
这样一来，秦先生的生命保障、重大疾病保障、房屋财产保障、意外伤害保障，让秦先生在高额负债的情况下没有后顾之忧。而此类计划可以根据贷款额度降低而随之调整额度，非常灵活，同时又经济实惠。
当然，秦先生成家后还应考虑太太和孩子的保险，首选健康保险和意外保险，这样也能在一定程度上减轻家庭的经济负担。
关于秦先生的父母方面，可以说服父母把存款改为稍微积极点的投资也是不错的选择，这样可以让其资产保值增值。在保险方面，由于年龄和费用的因素，可选择的范围较小，可购买意外保险、老年意外医疗保险和住院补贴保险。
总而言之，一个新家庭的保障重点是保障家庭主要经济来源的赚钱能力，随着今后家庭结构和负债状况的变化，再积极地做出相应调整，使保险计划适合家庭的整体现状，让家人在享有保障的基础上无忧无虑地生活。
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