主要需求：陈先生，1976年7月生，想购买消费型的重大疾病险。保额：至少20万，希望还有住院医疗、住院补助等附加险。对费用没有限制，目前纯消费的能接受一千多元保十万。对目前市场上保障疾病范围有10大类、20多类的不知道有什么区别，对保障期限为定期和终身也不知道该如何选择。

　　推荐建议：

　　根据保监会的规定，各类返还型重大疾病险将从2007年1月1日起全面停售。明年，取而代之的将是保障主题更为明确的消费型健康险。与长期返还型重大疾病险相比，定期消费型产品的优点是，可以用较少的保费获取比较高额的保障，但保费不返还。定期消费型重大疾病险对于需要保额高的中青年人群来说，是个比较理想的选择。但随着年龄的增长，此类保险缴费也会很快提高。

　　目前国内市场上，单纯的消费型的终身疾病险尚未全面推出，较多的是定期消费型重大疾病险或者是在主险后附加重大疾病险，经过比较，编辑部向陈先生推荐下面两种形式的险种。

　　首先，给陈先生推荐一种保障只到70岁，20年交费的消费型重大疾病险。以太平洋人寿保险公司的长健医疗保险（A款）为例，买40份，年交2840元，若身故可获赔4万。若患合同规定的12种重大疾病、手术。可获20万元赔偿。

　　此外，可附加安心住院费用医疗保险。选择一档，每年交费326元，保额1万（可续保）。还可附加无忧住院补贴。购买5份，共135元，若住院每天可获50元补贴。每年累计天数最高为180天。

　　再以新华人寿的“福家伴侣终身健康增值计划”为例，它是在原先福如东海终身寿险（A款分红型）的基础上附加提前给付22类重大疾病形成一个捆绑式的保险计划。保障终身，20年交费，年交8000元，其中1200元是消费型的重大疾病保费。主险保额和重大疾病保额均为20万。若身故，最高可获赔20万及对应的红利，若患重疾，最高可获赔20万元保额和此时终了红利对应的现金价值。若一生健康，还可获一笔可观收益。当急用现金时，可按申请质押贷款；也可通过减保变现领取养老金。这些因素也使得其较前一款保费高。

　　此险可附加一份住院医疗，年交221元（可续保），保额1万元。附加一份住院补贴，年交200元，若住院，每天可获得50元的补贴，每年的累计给付天数最高为180天。

　　此外，读者在购买相关保险产品时，注意不同合同对观察期、免赔额、责任免除条款等的规定。具体条款以保单为准。