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重大疾病保险怎样合理制定额度?
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[导读]:重大疾病这些字眼现在越来越多的出现在报纸和各网站上。表示随着人们生活水平的提高,对自己及家人的健康也是越来越关心了,重疾如何产生,跟每个人有什么关系,如何进行合理规避呢?

  如果说意外险、寿险是人生保险金字塔的坚实基础,那么重大疾病保险就是这个金字塔结构中不可或缺的中间力量。

  疾病风险高且难测

  不久前,朋友的母亲因病去世了,系统性红斑狼疮及肺部病毒感染夺走了这个年仅五十岁的生命。在为他母亲扼腕痛惜时,也为朋友今后的生活担忧。半年多的住院医疗花去了十几万元,一下子让家庭资产的流动性收紧。

  或许你的身边也发生过类似的不幸,疾病的不期而至不仅使病人失去了原本的收入,还会给家庭经济带来不小的影响。随着我国医疗技术的更新,医疗费用也随之悄然上涨。患者或许并不担心“没药救”,反而害怕“没钱治”。即使药到病除,花上大笔治疗费用后的家庭财务状况也不容乐观。

  而健康保险便能够帮忙解决这些问题。目前,我国健康保险市场主要有医疗费用类保险、医疗补贴型保险、重大疾病险、防癌险、终身医疗账户及护理险等等,其中重大疾病保险正是针对那些对人体伤害严重、医疗费用昂贵的疾病所设计的。

  保障全面是王道

  重疾险产品比起意外险、寿险来说有其特有的保费计算方式,与投保时提供的被保险人年龄、身体健康状况有密切关系。由于涉及到的都是“高危”疾病,因此保费并不便宜。

  以30岁男性为例,如果投保10万元20年期消费型重疾险,分20年缴费,每年的保费在600元左右,而如果选择储蓄型保险,保费则需要上升至3000元左右。这使得不少投保人犹豫不决:“我花了很多钱买了重疾险,但是万一我有什么不测,却又偏偏不在保险范围内,保险公司不进行理赔,那我不是很吃亏?”可见,在选择重大疾病险时,首先要考虑是保障的范围是否全面。

  按照保险行业的标准,重大疾病保险所保障的疾病范围里必须包括以下六种疾病:恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和需透析治疗或肾脏移植手术的终末期肾病(如尿毒症),除此以外还可以选择使用十九种有行业标准的其他疾病。

  有的保险公司会将保障范围写得非常细致,而有些则以疾病按大类区分,后者显然更容易受惠。在重疾险投保时,不应被标明的“可保35种疾病”、“保障范围超同类产品”等字样迷了双眼,应仔细查看具体承保疾病有哪些,需要符合哪些要求等等。如果你并不精通医学术语,对保险公司列出的各类疾病难以辨别,不妨找个医生朋友请教一番,看看究竟哪份保险更适合你。

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