1、在30-60岁的30年内,保险利益是完全一样的,都是重大疾病或死亡,可以获得10万元钱。区别在于选择B产品,我们手里还有一笔现金。
2、选择B,在60岁的时候,假设我们每年留下来的1660元以5%的利率递增,30年末的时候手里会有多少钱呢?——1660*66.4=110224元。也就是说,到60岁的时候,我们手里的现金已经比10万保额高。这显然比把钱全部交给保险公司划算,因为全部交给他,你可能80岁的时候才得到10万,可能100岁的时候才得到10万,而把钱留自己手里,60岁的时候就有11万,如果继续按5%的利率递增,到80岁,我手里已经有29.2万元了。
那如果达不到5%的增长呢?代理人说了,你还有可能亏呢?!那我们来看看:
如果以4%的速度增长,那么60岁的时候,你手里有现金9.3万,你将在62岁的时候拥有10.2万。显然也是划算的。
如果以3%的速度增长,那么到60岁的时候,你手里有现金7.9万,你将在68岁的时候拥有10万。在60-68岁期间出重大疾病的话,你手里有的钱没有终生重大疾病险提供给你的保额高。
再算下去,如果钱在你手里只能以2%的速度增长,那结论当然是要选终生重大疾病产品了!
所以,是选终生,还是选定期,大家可以根据自己的情况选择。如果我非常相信自己的理财能力,那肯定是选定期比较划算一点(具体产品大家可以根据这个方法来比较,这里只是一个例子),如果我觉得“终生有保障”的感觉很重要,我也愿意让我的一部分资产以较低但安全的方式放在那里,我觉得你就应该选终生产品。
那我们继续比较B和C两种产品。
1、选择B产品,每年付出1209元,连付30年,那么到30年末,就是我60岁的时候,这些钱如果都按每年固定5%的利息增加,到30年末是多少钱呢?——是1209*66.439=8万元。(就是说如果你不买任何保险,自己存1209元/年,那么到60岁的时候你有8万元。如果你30年没有出事,这8万你就通过保险公司捐给了恰其他30年内出事的同志了)
如果选择C产品,每5年涨一次价,从30岁的440元涨到60岁的9080元,那么到30年后的那一天,加上利息,你一共付出的钱是14.4万。比8万多了很多。
不过这是算到60岁那一天的,如果你35岁就出事了呢?显然C产品是最划算的,因为35岁的时候,你得到10万保额,如果你买A产品,你付出了5*2869元,买B产品,你付出了5*1209元,买C产品,你只付出了5*440元。
所以如果你在年轻的时候,想买比较短的一段时间的重大疾病保障,那么你选C这种付费方式,但如果你想让这份保障延续20年,30年的,就不要买了,越到后面越不划算!
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