曹先生想给自己买一份意外险，目前有人向他推荐了一种产品，对于补充基本医疗有所帮助。其缴费为5年一缴，保障15年，15年后全额无息退款。最大的优势是门诊都能报销，报销比为90%，且无次数限制。曹先生觉得此险还可以，但还想货比三家，选择适合自己的产品。
专家分析：
意外险一般都是一年一交的，一年一交也就保障一年的，没有意外险说是交五年保十五年的。估计所推荐的那个险种是银行推荐的吧？银保的产品有以下共同的特点：
1、存款额度较大，一年存5万到几十万不等；
2、存款年限不长，最短的5年，最长的不超过20年；
3、到期还本付息；
4、保障力度不大，或者保障范围很小。
银保本质上就是拿利息买保障。把钱存在银行的利率本来就不高，就算大额定存，利息也不会超过4%，相对来说还是挺亏的。把一大笔资金存在银行15年只换回一点点意外医疗的保障，我认为不是很好。
就意外险来说，目前市场上赔付100%的产品比比皆是，范围包括门诊，住院等，1万的保额的话只要每年100元左右就可以解决问题的，15年也就1500元。门诊指的是一般疾病门诊，而商业保险的门诊指的是意外门诊，不会包括感冒发烧等一般疾病的门诊报销费用的，要区分清楚哦。如您经济条件允许，还可附加意外伤害住院医疗补贴。它与意外伤害保险保险不冲突，可重复获得补贴。在购买意外险时，一定要考虑全面，不要因漏买了险种或买错种类而不能获得理赔。
选择意外医疗保险时，要注意保险条款中对医疗费用免赔额、自费比例及最高报销限额的规定，尽量选择免赔额低、报销比例大、报销限额高的意外医疗险。并且目前意外险作为主险单独投保比较少，有80％以上的客户会在投保主险的同时附加意外险以扩大意外保障。现在公众对于意外险最大的误解在于，将意外险及意外医疗险混淆，认为只要发生意外，保险公司应承担起包括医疗在内的所有责任。
事实上，意外险保障是针对意外身故、致残、下落不明情况的一次性赔付，而意外医疗险则通常作为附加险种，给予意外引发的疾病医疗费用的单独给付。而您所提及的无限次数报销医疗补偿险，很多保险公司都会有这种险种，并且还有住院险费用的报销险种，分为社保和非社保型的，报销额度也有90-100%。
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