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完善自身医疗保障 可选购商业医疗保险
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[导读]:社会保险是国内工作者普遍拥有的一款基本医疗保险。虽然其有一定的保障效果,但是相对而言,社保的保障力度却不够大,遇上大的疾病的话就是杯水车薪了。因而,购买合适的商业医疗保险是社保的有效补充。

  简单归纳一下,将来退休之后,从国家领取的社会养老金由两部分组成:一部分是“基础养老金”,仅与社会平均水平有关;另一部分是“个人账户养老金”,主要与个人工作期间每月缴费有关,但缴费水平最高仅为社会平均水平的3倍。综合估算下来,退休后领取的社会养老金的数额是较少的,接近于社会平均水平。因此,目前的高收入者为了保证退休后的生活水平不会大幅下降,不能仅仅依靠社会养老保险,必须通过其他渠道为自己储备养老金。

  社会医疗保险:现行的社会医疗保险政策分为两个部分,一是门急诊费用,二是住院费用。

  以30岁左右的人士为例。在门急诊部分分为三段,如果发生一笔门急诊的费用,先由“账户段”支付,用完后再用“自负段”,再次用完后用“共负段”。账户资金来源的绝大部分由个人每月缴纳。“自负段”,顾名思义,全部由本人支付,额度为职工平均工资的10%(目前为1542元)。“共负段”需自己承担50%。

  住院费用部分,也分为三段。由“起付线”(目前为1542元)、“封顶线”(目前为61680元)将整个费用划分为三段,即三个区间。如发生一笔住院费用,先由“自负段”支付,额度也是1542元;用完后再用“医保段”,自负15%;用完后再用“超额段”,自己负担20%。

  一般来说,门急诊费用约有80%由自己承担。一笔万元左右的住院费用,一般自己承担比例约为30%,而一笔10万元左右的大病住院费用,20%由自己承担。

  此外,社会医疗保险还有一些限制。新药、进口药、贵药都不在社会医保报销范围之内。对于交通事故所造成的医疗费用,社会医保是不报销的。除此之外,在疾病期间经常发生的费用,比如营养费、护工费、误工费等更不在报销范围之内。

  由此可见,社会保险是一个在职职工最为基本的保障,仅为社会平均水平。如果高收入者想要获得进一步的养老和医疗保障,则需要通过商业保险来补足。

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