在购买保险之前需要先了解两个概念。保险可以大致分成两种，一种叫消费型保险，一种叫储蓄型(返还型)保险。
消费型意味着用金钱购买保险服务，保险期内如果投保人没有发生风险，保险也就此结束，其交纳的保费不会退还；而储蓄型则意味着，即便保障期间没有发生风险，投保人交的保险费金(或者约定的特定金额)最终还将返还。
消费险的性价比更高，可以用小额的保费获得大额的保金。比较而言，储蓄型保险虽最终可返还现金，但其性价比相对不高。
1、寿险要灵活搭配
寿险是最基本的保障，购买寿险需要先确定保额目标。一般来说，我们将家人的生活必须开支作为目标保额，如日常生活开销、父母孝养金等，同时还应该考虑那些周期较短但是费用高的支出，比如子女教育费用、房贷、车贷等。
如果希望保持高质量生活的话，那么这个金额数字可能较大，相应的保费也较高。因此，在制定寿险计划时，我们建议储蓄型寿险和消费型寿险混合搭配，后者更加灵活而且价格便宜。
以30周岁男性为例，20万元保额的终身型寿险每年保费在5000元左右，而同样保额的20年定期型寿险，每年只需要缴纳500多元。
定期寿险就是消费型保险，如果投保人在20年内没有身故，这部分投保资金不予归还，而
终身寿险意味着无论投保人何时身故，都可以获得20万元的保险金。
寿险之外，30岁的人们还需要搭配一定的意外险。意外险是非常典型的消费险，交钱少而保额多，是非常好的提高保障力的选择。以30岁男性为例，20万元的意外险保额，一年只需要缴纳保费300元左右。
