条款规定,被保险人住院花费中不超过5000元的部分,可获得70%的赔偿,5000至10000元部分可获75%赔偿,1万至2万元部分报销比例为80%,2万至4万元部分报销比例为90%,而只有4万元以上的花费才可以获得95%的赔偿。
不仅如此,“免赔额”也在实际赔偿中需要先行扣除,城保人员为300元,非城保人员为500元。以朱女士正好花费8000元计算,她的住院杂费及手术费保险金就是5000×70%+(8000-500-5000)×75%=5375元了。
分析
大家对住院医疗保险是再熟悉不过,报销型产品可对被保险人发生的实际医疗费用给予比例赔付,而津贴型产品则根据住院天数、每日津贴额得出赔偿总额。
但在实际理赔过程中,往往会出现拿到手的远少于花掉的情况。这其实是保险条款中诸多限制条件在“作祟”。
对报销型医疗险来说,是否在社保范围内用药、单次住院免赔额、每次手术赔付上限等都是影响因素,而对津贴型产品来说,免赔天数、全年累计天数上限等也会影响到实际保障力度。因此,在投保时大家应对这些条款格外留意。
值得注意的是,一些医疗险对于被保险人选择的医院也有规定,在保险公司推荐的医院进行治疗往往可以获得更高的赔付,反之,则可能不予理赔。
点评
即使有了医疗保险,治疗费用也无法完全转嫁。在投保时,应尽量选择免赔额较低、赔偿上限较高、免赔天数较低、全年累计天数较多的产品。
名词解释:
单次住院免赔额:即计算报销型医疗保险赔付时,需要先行扣除的金额。如上例朱女士作为非城保人员被扣除的500元。
免赔天数:在津贴型住院医疗保险中,一般设有免赔天数,如住院10天,每日补贴200元,免赔天数为3天,那么实际计算赔偿时应为200×7=1400元。当然,这一结果不能超出保单规定的最高理赔天数。
用微信“扫一扫”,精彩内容随时看