例如，原位癌并不在恶性肿瘤的保障范围内；急性心肌梗塞需满足下列至少三项条件：典型临床表现，如急性胸痛、新近的心电图改变提示急性心肌梗塞、心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化；发病90天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于50％。冠状动脉搭桥术对冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其他非开胸的介入手术、腔镜手术不做保障等等。

　　可以说，《重疾规范》对25项疾病的每一条说明都需要投保人好好推敲。不仅仅在疾病的类型、症状上有规定，对于疾病采取的治疗手段等也有要求，一旦不符合条款规定，就无法得到赔偿。此外，投保人还应注意不同产品在25项疾病基础上增设的保障，并不是说保障的疾病种类越多就越好，而在于这些保障能否有现实保障意义。

　　点评

　　我们建议大家在投保前，或是确诊疾病需要采取治疗措施前，先向医疗专业人员及保险公司进行咨询，以避免盲目投保，或者赔付无门。

　　捌车险“全险”≠全部保障

　　车险中人们常说的“全险”其实是基本险、基本保障。很多单独的损失事件，比如玻璃单独破碎、发动机涉水损坏、爆胎、车身划痕等损失，还需通过单独的附加险种另外投保。

　　案例

　　“不是已经投保了‘全险’吗？怎么玻璃碎了却要自己埋单呢？”车主胡女士很迷惑，算算自己开车的日子也不算短，怎么这回还是栽在保险上了呢。

　　原来，今年春节期间，胡女士停放在小区的大众帕萨特轿车前挡风玻璃被鞭炮“吻”爆了，可是，在联系保险公司后她发现，换上新挡风玻璃的钱得自掏腰包，因为单独的玻璃破损并不算在车损险保险范围内。“早知道‘全险’不‘全’，我就在投保的时候多买一个附加险了。”胡女士很是懊悔。

　　无独有偶，李先生也受了所谓车险“全险”的蒙蔽。事情发生在夏天，当他的汽车行驶在一段积水较深的路面时，车辆突然“抛锚”了，事后检查发现，车辆的发动机出现了损坏。“可是保险公司偏偏说，因为是涉水过程中发动机损坏，而不是交通事故造成的，所以没法赔偿”。李先生不得不为此自掏腰包支付维修费用。

　　分析

　　从胡女士和李先生的遭遇不难看出，所谓的车险“全险”其实并非万能的。通常，只要车主投保了“交强险+三者险+车损险”，就会被认为保全了基本险种。但实际上，这只是车险的“基础套餐”，个别偶发事件可能并不在保险范围内。