商业健康险怎么买更靠谱？

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[导读]：保险作为保障资产是重要的节流工具，它不仅是对风险的转移，更是对资产的保全，在人生的不同阶段承担着不同的责任，满足人们不同的保障需求。那么，商业健康险怎么买更靠谱？

　　目前，普通的意外险一年的保费在200 元左右，就能获得10 万元左右的意外险保障。

　　除此之外，对于年轻人而言，还可考虑投保住院医疗险，这对没有参加社保、无工作的年轻人尤其必要，具体建议选择有保证续保功能的产品，从而在续保时处于主动地位。

　　在意外险和住院医疗险的基础上，年轻人投保重疾险也是必不可少的。只要确诊为重大疾病，即可获得现金赔付，起到以小搏大的保障作用。当然，该险种越早买越好，因为其保费会随年龄增加而提高，如某保险公司一款20 年交费期的重疾险，25 岁购买20万元的保障，年缴保费为3850 元，如果35 岁买同样的保障，就要每年花费4600 元。

　　中年人：重疾险+ 住院险+ 津贴型保险

　　中年人承载着整个家庭的压力和责任，要考虑家庭、家人健康的双重保障，根据家庭状况选择适当的健康险种就显得尤为重要。同时，中年人是重疾高发人群，而治疗重疾的费用往往高达几万元甚至是几十万元，目前我国的社保尚未覆盖至重疾。

　　专家建议，中年人投保健康险应首选重疾险产品，保额不少于10 万元，同时再配合住院险和津贴型保险等健康险产品。

　　需要提醒的是，人到中年，鉴于女性的高发病率，中年女性可再考虑购买女性疾病险。

　　此外，中年人购买健康险，还应注意“保证续保”条款。由于年纪大的人再次患病的几率较高，如果保险合同中有“保证续保”条款，保险公司就会失去对被保险人进行核保的权利。