投保知识手册 | 报销型医疗保险 | 重大疾病保险 | 津贴型医疗保险 | 护理保险 | 产品 | 案例 | 问吧
向日葵保险网 > 健康医疗险频道 > 专家教你买保险 > 正文
商业健康险怎么买更靠谱?
向日葵保险网
[导读]:都说身体是革命的本钱,所以健康险是很多人人生中的第一份保险。那么面对保险市场上健康险种类的日益繁多,我们该如何选购适合自己的哪种呢?

  生活节奏在加快、生活压力在增加、环境污染越加重,来自健康方面的各种威胁无处不在。当各种疑难病症接踵而至时,巨额的医疗费用往往会增加人们的经济负担。这时,如果拥有一份合适的健康险,将在一定程度上减轻家庭的经济负担,为个人和家庭保驾护航。

  面对市场上2300多种让人眼花缭乱的健康险产品,购买到一款合适的健康险,对于个人和家庭的意义都是十分巨大的。

  那么,如何投保健康险才能更省心呢?人生三阶段:需要健康险“组合拳”其实,在人生的不同阶段,不同的人、不同的家庭面临的风险是不一样的,各自的财务状况也是不一样的,所以选择健康险时应有不同的侧重点。

  健康保险要根据自身的实际情况和需求来购买。在购买健康险产品之前,需要注意三点:一是不论年龄大小,要了解自己已经拥有的健康保障状况,分析自己健康风险的缺口;二是分析自己的财务状况,根据财务能力选择适当的健康险保额;三是要注意健康险的实用性,不要盲目追高保额。

  健康险产品有多种形态,如消费型、返还型、定期、终身、提前给付、额外给付、单次赔付、多次赔付、不含轻症、包含轻症、固定保额、保额递增、传统保障、高端医疗等,可以满足不同年龄、层次客户的需求。

  商业健康险怎么买更靠谱

  年轻人:意外险+定额给付型医疗险+重疾险

  当前,来自各方的压力,使得不少年轻人都处于亚健康状态。同时,受环境恶化、食品安全、饮食结构、不合理作息时间等的影响,不少疾病已不再局限于中老年,而是有进一步年轻化的趋势,如高血脂、高血压、高血糖、心脑血管疾病等。因此,愈来愈多的年轻人开始对自己的健康重视起来。

  保险专家建议,在购买保险时,年轻人应根据自身实际情况合理选择,把意外险这样的健康保障型险种放在首位。这种保险保费较低,保障相对较高,对刚刚进入社会的年轻人来说是经济实惠的选择。

  目前,普通的意外险一年的保费在200元左右,就能获得10万元左右的意外险保障。

  除此之外,对于年轻人而言,还可考虑投保住院医疗险,这对没有参加社保、无工作的年轻人尤其必要,具体建议选择有保证续保功能的产品,从而在续保时处于主动地位。

  在意外险和住院医疗险的基础上,年轻人投保重疾险也是必不可少的。只要确诊为重大疾病,即可获得现金赔付,起到以小搏大的保障作用。当然,该险种越早买越好,因为其保费会随年龄增加而提高,如某保险公司一款20年交费期的重疾险,25岁购买20万元的保障,年缴保费为3850元,如果35岁买同样的保障,就要每年花费4600元。

  中年人:重疾险+住院险+津贴型保险

  中年人承载着整个家庭的压力和责任,要考虑家庭、家人健康的双重保障,根据家庭状况选择适当的健康险种就显得尤为重要。同时,中年人是重疾高发人群,而治疗重疾的费用往往高达几万元甚至是几十万元,目前我国的社保尚未覆盖至重疾。

  专家建议,中年人投保健康险应首选重疾险产品,保额不少于10万元,同时再配合住院险和津贴型保险等健康险产品。

  需要提醒的是,人到中年,鉴于女性的高发病率,中年女性可再考虑购买女性疾病险。

  此外,中年人购买健康险,还应注意“保证续保”条款。由于年纪大的人再次患病的几率较高,如果保险合同中有“保证续保”条款,保险公司就会失去对被保险人进行核保的权利。

  老年人:意外伤害险+住院补贴型保险

  老年人是疾病和意外事故的高发人群,对于没有任何医疗保障的老年人来说,选择一款医疗险投保是必不可少的。不过,由于高保费、核保麻烦等问题,保险公司一般都会把投保年龄限制在60或者65周岁以下,而且也只有少量针对老人的保险险种。

  保险专家指出,老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄段,因此应将意外伤害险作为投保的首选品种。

  意外伤害保险保费低、保障高,而且65岁之前购买保费不需多缴,保障一样不少,同时还可以考虑购买相对划算的住院补贴型保险。不过,这种保险一般作为附加保险出售,需要搭配一个主险来购买,而主险一般都是价格较高的终身寿险养老保险,因此,购买时应注意主险与附加医疗险的性价比。

分享到:

关注向日葵微信号
 

   用微信“扫一扫”,精彩内容随时看