延迟领取养老金会有奖励

每一个工作的人要相符合退休后领取养老金的条件并不高，在2010年一个人收入1120美元算一点，每年为4个点，这样工作10年达到40个点数的要求就可以在退休时领取养老金了。由于每个人的收入不同，领取的养老金金额也会不同。

下面我们看一下美国年薪4万美元收入的人他所领取的养老金情况，如果他是在可领取标准养老金的年龄开始领钱，每个月可以领取1238美元，一年为14856美元。如果一个年薪7.5万美元的人在可领取标准养老金的年龄开始领钱，他每个月可以领取的金额又是多少呢？按照养老金计算模式，一年可领取的养老金为23520美元。

养老金也可以提前领取，最早在62岁时就能够领取，但不会领到标准的养老金。年薪4万美元收入的人提前领取每个月只有810美元，全年为9720美元。养老金也可以延后领取，现在美国经济不好，许多人延迟退休继续工作，但如果有工作收入，养老金会按一定比例减少。所以想工作的人，可以一直工作到70岁再领取养老金。为了鼓励民众延后领取养老金，从62岁后领取养老金的人，每延后一年领取，每年的养老金金额会增加7%至8%，一直到70岁。

如果70岁领取养老金，年薪4万美元收入的人每个月领取的金额为1739美元，一年为20868美元。如果一个人在积满工作点数后突然死亡，其家属根据条件有可能享受到一定比例的养老金福利。比如未成年孩子每月可以领取714美元的社安金，照顾孩子的配偶每月可以领取714美元，达到退休年龄的配偶每月可以领取952美元。

美国养老金体系面临挑战

美国的养老金(社会安全金)体系建立于1935年，在数以千万计婴儿潮时代出生的人开始进入退休年龄之际，人们突然发现维持了几十年的养老金社会福利体系正面临前所未有的挑战。联邦政府的金库中原应有2.5万亿美元的社会安全金用于婴儿潮时代出生的人退休时领取养老金，想不到政府赤字连连，过去30年这么一大笔钱全都让政府还债去了。根据调查，超过一半的美国人不信任政府的社会安全金体系，60%的美国人认为当他们退休时，政府的社会安全金体系无法支付他们的养老金，而美国的劳工阶层接近一半的人退休帐户不到2000美元。根据国会预算办公室的报告，2010年美国的社会安全金将出现入不敷出的情形，比原先的预测提早了6年。与此同时，美国65岁以上的老人中有35%的人退休后经济上的唯一来源是养老金。在1950年，美国16个人供给1个退休老人的养老金，而如今则下降为3.3人。

美国人的退休保障被称之为三条腿体系，即退休金、非金融资产(通常为房地产)和养老金(社会安全金)。在美国65岁以上的老人中，有34.2%的人有退休金，54%的人有非金融资产的收入，20%的人有工作收入，85%的人领取养老金，可以说养老金是大多数美国人退休后最主要的收入渠道。经济危机严重削弱了老年人退休后的两大收入来源，退休金缩水为其一，房地产价值下滑成其二。根据联储会的估算，从2006年至2009年底，美国屋主的房地产价值损失了7万多亿美元，下降幅度高达53%。在这种情况下，将近一半的美国人面临没有足够退休收入的风险(即退休后的收入达不到退休前70%-80%的收入水平)。而60%低收入家庭人群在65岁退休时也将面临无法维持退休前生活水平的困境。