一、万能和投连的特点
很多人一提到投资险种都会想到万能和投连，但这样划分显然是出于保险公司对销售人员的培训和对消费者诱导的需要，个人认为万能和投连即使划为一类也只是针对非传统寿险而言。这里我先强调两个概念，后面会经常提到，希望大家区别对待：
理财是如何达成自己的财务目标，包括了本金的稳定、风险规划和投资规划
投资是怎样让自己的闲置本金增长，也就是钱生钱，资本积累
为什么说万能兼顾理财功能而不是投资功能，我个人对万能的理解是：预定利率随市场而变动、费率自然增长、保费储蓄部分（可参见七版保费分解的帖子）可以灵活支取的终身寿险。引出的万能险的两大特点：灵活性和高透明度，当然都是针对传统寿险而言。对于适用人群，我更倾向于中低收入家庭，这部分消费者对资金的灵活性要求是非常高的，比如既要在2+1+4时拥有保障，又希望有一些保证性的强制养老储蓄，类似的情况通过终身寿或两全是无法满足客户利益最大化的，所以万能仅仅是在保障的同时通过帐户价值随市而动又可灵活领取来体现理财功能，达成长期财务目标（15-20年以上）
再说投连，顾名思义是投资连结保险，也就是保费中一部分用于保障，一部分通过股票、基金等金融产品进入投资市场，可以理解为定期寿险+专家投资，所以保费自然也要分为两部分。个人观点选择投连一定要从保障和投资两方面权衡，保障方面类似万能非常透明，按自然保障成本扣除，当然也有一个万能不具备的优势，就是对寿险保额的限制，万能的保额与保费是有限制关系的，但投连没有（国内某些公司出于特殊考虑也增加了此项限制）。
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